DE19607363A1

DE19607363A1 - Mehrfachanwendungs-Datenkarte

Info

Publication number: DE19607363A1
Application number: DE19607363A
Authority: DE
Inventors: Douglas C Taylor
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 1995-02-28
Filing date: 1996-02-27
Publication date: 1996-09-19
Also published as: GB9603901D0; CN1138723A; AU700543B2; US5578808A; AU4573596A; CA2170327A1; GB2298505A; GB2298505B

Description

Hintergrund der Erfindung Gebiet der Erfindung

Die vorliegende Erfindung bezieht sich auf Datenkar ten, insbesondere auf eine Mehrfachanwendungs-Datenkarte, die in der Lage ist, mehrere existierende Einzelanwendungs-Daten karten zu ersetzen, sowie auf ein System und ein Verfahren zur Verwendung der Karte.

Beschreibung des Standes der Technik

Der allgemeine Ausdruck "Datenkarte" schließt nicht nur alle Arten von Geldkarten ein, sondern auch verschiedene andere Karten, die Nicht-Gelddaten enthalten. Der Ausdruck "Geldkarte" schließt Kreditkarten, Guthabenkarten, A.T.M.- Karten und andere Karten ein, die Gelddaten enthalten. Ande rerseits umfassen Datenkarten, um nur einige Beispiele anzu führen, Karten von Ölgesellschaften, Karten von Kaufhäusern, Karten von Mietwagen, Hotelkarten und Fluglinienkarten.

Datenkarten sind heutzutage überall zu finden; ihre Verwendung hat in einem Maße zugenommen, daß die Benutzer der Karten es als unangenehm und mühsam empfinden, alle Karten mit sich zu führen, die erforderlich erscheinen, um in einer modernen Gesellschaft tätig zu werden.

In der Vergangenheit sind Versuche gemacht worden, das Problem der Kartenvermehrung abzustellen. Beispielsweise haben bestimmte Aussteller von "Allzweck"-Kreditkarten - bei spielsweise American Express, Visa, Master Charge - viele Einrichtungen, beispielsweise Warenhäuser, Ölgesellschaften, Fluglinien und Autovermietungsgesellschaften dazu gebracht, die ihre eigenen Kreditkarten ausstellen, die Allzweck-Kre ditkarte zusätzlich zu der Karte zu akzeptieren, die separat durch das Kaufhaus, die Ölgesellschaft, usw. ausgestellt ist. Außerdem gibt es gemeinsam herausgegebene Karten. Trotzdem gibt keine Einzelkreditkarte, die universell akzeptiert wird, und es nicht wahrscheinlich, daß irgendein Einzelaussteller von Kreditkarten, beispielsweise American Express, Visa, Ma ster Charge usw. jemals in der Lage ist, total dominierend oder universell akzeptiert zu werden.

Außerdem sind heutzutage nicht nur Kreditkarten er hältlich und im allgemeinen Gebrauch, sondern auch Guthaben karten und andere verschiedene Geldabwicklungskarten, ein schließlich Datenkarten und Formen, die oft nicht maschinen lesbar sind, für Fahrerlizenzen, Gebäudesicherheit, Versiche rungszwecke, persönliche Identifikation usw.

Innerhalb einer bestimmten Datenkategorie sind Ma gnetstreifenkarten und sogenannte "Chipkarten (intelligente Karten)" zu finden. Die Magnetstreifenkarten, die allgemein verwendet werden, sind begrenzt einsetzbar. Die Chipkarten sind jedoch bisher nicht sehr weit verbreitet, haben jedoch dazu eine große Aussicht, da sie eine hervorragende Einsetz barkeit besitzen. Die beiden Kartenarten erfordern unter schiedliche Kartenleser. Als Chipkarten sind schließlich zwei Arten zu finden: diejenigen, die elektrische Kontakte verwen den, und sogenannte "Kontaktlos"-Chipkarten. Die letzteren sind in einem A.T.M.- oder Verkaufsstellen-Terminal mittels eines Feldes lesbar; zum Lesen der Karte sind keine elektri schen Kontakte erforderlich.

Es besteht ein großer Bedarf, der bisher nicht er füllt wurde, für eine Substitut-, Ersatz-, oder Konsolidie rungskarte, die es mehreren Kartenausstellern gestattet, daß sie durch eine einzelne Datenkarte repräsentiert werden, und die es den Verbrauchern erlaubt, nur eine Karte für alle Ar ten von Transaktionen bei sich zu führen, einschließlich der oben angegebenen und weiteren.

Es besteht weiter ein Bedarf darin, Verkaufsautomaten individuell oder kollektiv Punkte für eine häufige Benutzung zu gewähren und die Auftragsvergabe wirksam aufzuspüren. Das laufende System zur Aufspürung beispielsweise eines Bonus ei ner Luftfahrgesellschaft für die zurückgelegte Fahrstrecke ist mühsam, da es für einen Passagier erforderlich ist, daß dieser einen Ticketverkäufer über seine häufige Flugnummer im Zeitpunkt der Kartenausgabe verbal anweist, und es für die Fluglinie erforderlich ist, periodisch Berichte vorzuberei ten, um den Passagier über den laufenden Status seines Bo nuskontos zu informieren.

Außerdem besteht ein Bedarf darin, das mühsame und ärgerliche Couponsystem, das von Supermärkten und ähnlichen Kaufhäusern verwendet wird, zu beseitigen. Die Verbraucher beanstanden, daß sie Coupons abtrennen müssen, die oft im Kaufhaus oder in Zeitungen bereitgestellt werden, um Rabatte zu erhalten. Es wäre sehr vorteilhaft, dies durch ein System zu ersetzen, das Käufer und gewährte Rabatte oder Couponäqui valente automatisch aufspüren könnte in Abhängigkeit von den laufenden Käufen und/oder der Vergangenheit der Erwerbungen, die durch Feuer und ähnlichem unterbrochen wurden.

Die Zusage einer sogenannten bargeldlosen Gesell schaft hat sich somit verzögert, da geeignete Mittel, diese auszustatten, fehlen.

Aufgaben und Übersicht der Erfindung

Aufgabe der Erfindung ist es, die Probleme, die oben im Zusammenhang mit dem Stand der Technik angesprochen wur den, abzustellen. Insbesondere ist es eine Aufgabe der Erfin dung, eine Mehrfachanwendungs-Datenkarte bereitzustellen, mit der mehrere (alle) existierenden Einzelanwendungs-Datenkarten ersetzt werden können, unabhängig davon, ob sie zusammenge schlossen sind oder nicht.

Eine andere Aufgabe der Erfindung besteht darin, ein System bereitzustellen, das zumindest eine Mehrfachanwen dungs-Datenkarte und zumindest einen Kartenleser umfaßt, der so ausgebildet ist, daß eine Einzel-Datenkarte durch mehrere existierende Einzelanwendungs-Datenkarten ersetzt werden kann.

Eine weitere Aufgabe der Erfindung besteht darin, ein Verfahren bereitzustellen, das zumindest eine Mehrfachanwen dungs-Datenkarte und zumindest einen Kartenleser verwendet, und das Schritte umfaßt, mit denen es möglich ist, mehrere existierende Einzelanwendungs-Datenkarten durch eine Mehr fachanwendungs-Datenkarte zu ersetzen.

Eine weitere Aufgabe der Erfindung besteht darin, eine Einzel-Datenkarte bereitzustellen, die durch jeden mit geführt werden kann, so daß jeder lediglich nur eine Karte mitführen muß.

Die obigen und anderen Aufgaben werden erfindungsge mäß dadurch gelöst, daß eine Mehrfachanwendungs-Datenkarte bereitgestellt wird, mit der mehrere existierende Einzelan wendungs-Datenkarten ersetzt werden können, und die eine Speichereinrichtung besitzt, die zumindest drei Speicherbänke aufweist, um Daten jeweils bezüglich zumindest eines autori sierten Halters der Karte und zumindest zwei autorisierten Anwendungen der Karte zu speichern und zu aktualisieren.

Gemäß einem unabhängigen Gesichtspunkt der Erfindung wird eine Mehrfachanwendungs-Datenkarte bereitgestellt, mit der mehrere existierende Einzelanwendungs-Datenkarten ersetzt werden können, und die einen Magnetstreifen zum Lesen durch einen Datenleser aufweist, der mit einer Magnetstreifenkarte kompatibel ist, und eine Festkörperschaltung zum Lesen durch einen Kartenleser, der mit einer Chipkarte kompatibel ist.

Gemäß einem unabhängigen Gesichtspunkt der Erfindung wird ein System bereitgestellt, das zumindest eine Mehr fachanwendungs-Datenkarte, zumindest einen Kartenleser und eine Speichereinrichtung umfaßt, die zumindest aus drei Spei cherbänken besteht, um Daten in bezug auf zumindest einen au torisierten Halter der Karte und zumindest zwei autorisierten Anwendungen der Karte zu speichern und zu aktualisieren. Der Kartenleser besitzt eine erste Datenport-Einrichtung, mit der der Halter eine der Anwendungen auswählen kann, und eine zweite Datenport-Einrichtung, die auf zwei der Speicherbänke zugreift, wobei eine der zugegriffenen Speicherbänke Daten in bezug auf den Halter und die anderen der zugegriffenen Spei cherbänke Daten in bezug auf die ausgewählte Anwendung ent halten.

Wenn die Karte eine Chipkarte ist, ist die Spei chereinrichtung zumindest in einem Teil auf der Karte ange ordnet.

Wenn die Karte eine Magnetstreifenkarte ist, ist die Speichereinrichtung zumindest in einem Teil, der vom Karten leser entfernt ist und damit durch eine Datenverbindung ver bunden wird, angeordnet.

Gemäß einem anderen unabhängigen Gesichtspunkt der Erfindung wird ein Verfahren bereitgestellt, das zumindest eine Mehrfachanwendungs-Datenkarte und zumindest einen Kar tenleser verwendet. Das Verfahren umfaßt die Schritte zum Bilden von zumindest drei Speicherbänken zum Speichern und Aktualisieren von Daten in bezug auf zumindest einen autori sierten Halter der Karte und von zumindest zwei autorisierten Anwendungen der Karte. Eine erste Datenport-Einrichtung ist auf dem Kartenleser vorgesehen, die es dem Halter ermöglicht, eine der Anwendungen auszuwählen, und eine zweite Datenport- Einrichtung ist vorgesehen, um auf zwei der Datenbänke zuzu greifen. Eine der zugegriffenen Speicherbänke enthält Daten in bezug auf den Halter und die andere der zugegriffenen Speicherbänke enthält Daten in bezug auf die ausgewählte An wendung.

Kurzbeschreibung der Zeichnungen

Die Aufgaben, Gesichtspunkte und Vorteile der Erfin dung können unter Betrachtung der folgenden ausführlichen Be schreibung von bevorzugten Ausführungsbeispielen besser ver standen werden, wobei

Fig. 1 schematisches Diagramm einer Mehrfachanwen dungs-Datenkarte in Form einer Chipkarte ist, die Geld- und andere Aufzeichnungen, die darauf enthalten sind, zeigt;

Fig. 2 eine graphische Darstellung eines Systems ge mäß der Erfindung ist, das sowohl für Chipkarten als auch für Magnetstreifenkarten kompatibel ist;

Fig. 2A eine Darstellung einer Karte gemäß der Erfin dung ist, die sowohl als Chipkarte als auch Magnetstreifen karte ausgebildet ist;

Fig. 2B eine Darstellung einer Rückseite einer Karte gemäß der Erfindung ist, die einen Raum für die Unterschrift des Kartenhalters zeigt;

Fig. 3 ein Flußdiagramm eines hochwertigen Mehrfach kartensystems oder eines Software-Diagramms ist;

Fig. 4 ein Beispiel eines Flußdiagramms oder einer Software in Verbindung mit einem Leseterminal ist;

Fig. 5 eine Darstellung einer Anwendungs-Aufzeichnung ist, die einer Alternative zu Fig. 1 darstellt;

Fig. 6 ein Flußdiagramm ist, das ein Beispiel einer Karteneinrichtung zeigt; und

Fig. 7-11 ein Einzelflußdiagramm bildet, wobei die Seiten untereinander in Beziehung stehen, was durch Buchsta ben, die Sprünge bezeichnen, angedeutet ist, das ein Beispiel der Verwendung einer Mehrfachanwendungs-Chipkarte oder Ma gnetstreifenkarte gemäß der Erfindung bei verschiedenen Be triebsweisen zeigt.

Beschreibung der bevorzugten Ausführungsform

Fig. 1 zeigt eine Mehrfachanwendungs-Datenkarte 10, die üblicherweise aus Kunststoff besteht und eine Festkörper schaltung, die schematisch mit 12 angedeutet ist, und den Na men des autorisierten Kartenhalters enthält. Die Karte 10 ist eine Chipkarte, und die Festkörperschaltung 12 enthält einen Mikroprozessor und Speicherchips, die in der Karte eingebet tet sind. Die Speicherchips können eine Information spei chern, die mehreren maschinengeschriebenen Seiten äquivalent ist. Ein Beispiel einiger der Daten, die auf der Karte aufge zeichnet sind, ist in Fig. 1 gezeigt. Demnach können eine An zahl von Anwendungen, die American Express, Visa Master Charge, Discovery, verschiedene Ölgesellschaften, verschie dene Hotels und verschiedene Gesellschaften umfassen, zusam men mit einer PIN (persönliche Identifikationsnummer) die Kontonummer, dem Ablaufdatum, dem Kontocode (oder Zugriffs- oder Verkäufer-Code) und verschiedenen Aufzeichnungen für je des der getrennten Konten zusätzlich verschiedener Daten auf gezeichnet sein. Das Konto, der Zugriffs- oder Verkäufer-Code ist ein spezieller Code eines jeden Verkäufers, der es dem Verkäufer alleine gestattet, daß dieser Daten auf dem Verkäu ferbereich der Karte ändert. Die Aufzeichnungsspalte enthält beispielsweise häufige Daten, Bonuspunktverbindungen mit meh reren Verkäufern usw. Die Spalte "Verschiedenes" dient dazu, welche zusätzliche Daten ein bestimmter Verkäufer aufzuzeich nen wünscht.

Gemäß Fig. 1 kann die Karte 10 eine Information tra gen, die auf ihre Oberfläche zusätzlich zum Namen des Karten halters gedruckt oder eingeprägt ist. Beispielsweise kann diese Information die Adresse und die Möglichkeit einer ande ren Information, beispielsweise die Sozialversicherungsnummer und die Telefonnummer des Kartenhalters umfassen. Die gleiche Information kann alternativ oder zusätzlich in einem Spei cherchip vorgesehen sein, der in der Karte 10 eingebettet ist. Diese Information ist für alle erhältlich: natürlich für den Kartenhalter wie auch für einen Verkäufer, dem die Karte präsentiert wird. Somit ist diese Information ohne Zugriff auf zusätzliche Information, die in Fig. 1 angedeutet ist, für viele Zwecke ausreichend, beispielsweise Prämiencoupons für Verbraucher, die gewisse Präferenzen über das interaktive Fernsehen zeigen.

Fig. 2 zeigt die Chipkarte 10, die mit einem Karten leser/Schreibgerät 14 (anschließend kurz als Kartenleser be zeichnet) zusammenwirkt. Der Kartenleser 14 kann nicht nur die Chipkarte 10 lesen, die in einen Schlitz 16 eingeführt ist, sondern auch eine herkömmliche Magnetstreifenkarte 18, die in einen Schlitz 20 eingeführt ist. Der Kartenleser kann eine mit ihm zusammenwirkende Chipkarte beschreiben, um ver schiedene Aufzeichnungen darauf zu aktualisieren. Bei einer Magnetstreifenkarte wird das Aktualisieren von Aufzeichnungen an einem entfernten Ort durchgeführt, was später erklärt wird.

Wie Fig. 2A zeigt, ist es möglich, die Chipkarte 10 mit der Magnetstreifenkarte 18 zu einer einzelnen Mehrfachan wendungskarte 22 zu kombinieren, die einen Magnetstreifen 19 besitzt, der durch einen Kartenleser gelesen wird, der mit einer Magnetstreifenkarte kompatibel ist, und eine Festkör perschaltung 12, die durch einen Kartenleser gelesen wird, der mit einer Chipkarte kompatibel ist. Fig. 2B zeigt die Rückseite der in Fig. 2A gezeigten Karte, die einen Platz S für eine Unterschrift besitzt. Der Kartenleser kann beide Le sefunktionen in einer Einzeleinheit vereinigen, wie in Fig. 2 gezeigt ist, oder es können separate Kartenleser vorgesehen sein, und zwar einer zum Lesen von Magnetstreifenkarten und ein anderer zum Lesen von Chipkarten.

Andere Beispiele, die in Zeichnungen nicht gezeigt zu werden brauchen, sind zollfreie Läden, Kreuzfahrtlinien, Reiseschecks, Kartenausgabe, Fernseh-Kabel-/Satellitenbox (interaktiv), Gesundheitsvorsorge, Telefon, Fremdwährungsan wendungen, Verkaufsmaschinen, Schlüssel, Fahrerlizenzen, Ver sicherungsdaten, Pässe, Stimme, Fingerabdruck, Unterschrift und Supermärkte. Es liegen nicht nur Kredittransaktionen, sondern auch Guthabentransaktionen und nichtfinanzielle Transaktionen innerhalb des Rahmens der Erfindung.

In jedem Fall besitzt der Kartenleser eine erste Da tenport-Einrichtung, die es dem Halter der Karte ermöglicht, eine bestimmte Anwendung, beispielsweise American Express, Visa usw. auszuwählen. Die erste Datenport-Einrichtung be sitzt beispielsweise eine Tastatur 24, durch die der Halter der Karte die gewünschte Anwendung auswählt.

Erfindungsgemäß sind zumindest drei Speicherbänke zum Speichern und Aktualisieren von Daten jeweils in bezug auf zumindest einen autorisierten Halter der Karte und zumindest zwei autorisierten Anwendungen der Karte vorgesehen. Wenn die Karte eine Chipkarte ist, ist der Speicher zumindest teil weise auf der Karte angeordnet. Wenn andererseits die Karte eine Magnetstreifenkarte ist, ist der Speicher zumindest teilweise von der Leseeinrichtung entfernt angeordnet und mit dieser über eine Datenverbindung verbunden.

In Fig. 2 ist die Leseeinrichtung 14 über eine Daten verbindung, die schematisch mit dem Bezugszeichen 26 versehen ist, mit einem entfernten Ort 28 verbunden, der eine Datenba sisverarbeitungsvorrichtung 30 aufweist. Die Verarbeitungs vorrichtung 30 kann einen Hauptrechner und eine periphere Ausrüstung zum Empfang und zum Verarbeiten einer Information nicht nur von der Leseeinrichtung 14, sondern auch von zahl reichen ähnlichen Leseeinrichtungen an verschiedenen Orten aufweisen.

Durch die Schaltung 32 werden Routine-Berechtigungen gesteuert, wobei diese laufend mit der Datenbasisverarbei tungsschaltung 30 "spricht". Diese Routine-Berechtigungsein richtungen schließen Geld-/Bankgeschäfte, Fluglinien, Hotels, Ölgesellschaften usw. ein, wie schematisch in Fig. 2 mit 34, 36, 38 und 40 angedeutet ist (hier wie sonst in dieser Offen barung ist diese Auflistung lediglich illustrativ oder bei spielhaft und keinesfalls erschöpfend). Aktualisierungen der Information auf der Basis der Transaktionen, die durch die Leseeinrichtung 14 und ähnlichen Leseeinrichtungen initiali siert werden, werden durch die Schaltung 42 verarbeitet und zur Schaltung 30 zurückgeführt. In Abhängigkeit von der Transaktion kann die Chipkarte 10, die verwendet wird, um die Transaktion zu autorisieren, als Ergebnis der Transaktion ak tualisiert werden. Die oben offenbarten Schritte können leicht durch den Fachmann bei Betrachtung dieser Offenbarung ergänzt werden.

Fig. 3 erklärt die Betriebsweise des Systems ausführ licher. Die Karte wird in die Leseeinrichtung 44 eingeführt, und eine persönliche Identifikationsnummer oder PIN-Nummer wird wahlweise bei 45 eingegeben. Eine Unterschrift (oder Stimmabdruck usw.) kann wahlweise in 46 verifiziert werden. Im Schritt 47 wird die gewünschte Anwendung ausgewählt, wobei die Eingabeeinrichtung (Tastatur, Rollkugel usw.) verwendet wird, die in der Leseeinrichtung vorgesehen ist. Die Anwen dung kann ein bestimmtes Hotel, Ölgesellschaft, Mietgesell schaft, oder Fluglinie sein, die mit 48, 49, 50 und 51 ange deutet ist, oder eine Kombination von diesen. Wenn die ge wünschte Anwendung (oder Anwendungen) ausgewählt wurde, wird diese durch Drücken einer Return-Taste 52 oder 53 oder in ei ner anderen passenden Weise eingegeben, wie der Fachmann so fort verstehen wird.

Die Transaktion wird im Schritt 54 geprüft oder auto risiert, und die Datenbasisverarbeitung wird im Schritt 56 durchgeführt. Diese Verarbeitung schließt das Aufzeichnen und Aktualisieren von Transaktionen, die Berechnung und das Spei chern von häufigen Prämien, beispielsweise Häufigkeitsflug nachlässen, Mengenrabatten und anderen Verarbeitungen ein, nach denen im Hinblick auf die ausgewählte Anwendung und die Natur der Transaktion verlangt wird.

Die Routine-Schaltung 58 leitet die verarbeiteten Da ten zu geeigneten Stellen in bezug auf Bankgeschäfte, Berich ten, Aktualisierungen, Niederlassungen, Verkäufern usw., wie schematisch mit 60, 61, 62, 63 und 64 angedeutet ist. Die von diesen verschiedenen Orten aktualisierten Daten werden zur Datenverarbeitungsschaltung 56 zurückgeliefert, und wenn diese zum Kartenleser passen, werden die aktualisierten Daten auf der Karte des Halters gespeichert.

Fig. 4 zeigt, wie ein Einzelleser-Terminal 14 sowohl Magnetstreifenkarten als auch Chipkarten verarbeiten kann. Nach dem Start des Programms im Schritt 65 wird im Schritt 66 entschieden, ob die eingeführte Karte eine Magnetstreifen oder eine Chipkarte ist. Wenn diese eine Magnetstreifenkarte ist, wird die Kontonummer im Schritt 67 gelesen und im Schritt 68 übertragen. Eine Liste von Benutzerkonten (Anwendungen) ist im Schritt 69 bereitgestellt, und ein Konto wird im Schritt 70 ausgewählt und verifiziert. Die Berechti gung wird im Schritt 71 empfangen, und ein Empfang wird im Schritt 72 gedruckt.

Wenn im Schritt 66 bestimmt wird, daß die eingeführte Karte eine Chipkarte ist, wird diese im Schritt 74 gelesen, und die bevorzugte Kartenanwendung wird im Schritt 76 ausge wählt. Diese wird im Schritt 78 abgeschickt und gültig ge macht. Eine persönliche Identifikationsnummer oder PIN-Code wird wahlweise im Schritt 80 verwendet, und eine Sicherheits komponente, beispielsweise ein Stimmabdruck, ein Fingerab druck, oder eine Fotografie (oder eine Unterschrift usw.) wird im Schritt 82 verwendet. Die Autorisierung wird dann im Schritt 84 empfangen, und es werden Daten auf der Chipkarte aktualisiert und im Schritt 86 gespeichert. Im Schritt 88 wird ein Empfang gedruckt.

Wenn die Karte, die erfindungsgemäß aufgebaut ist, als Kreditkarte verwendet wird, kann es eine bestimmte Kre ditkartengesellschaft geben, die die Zahlung eingestellt hat, es sei denn, daß der Benutzer eine andere Gesellschaft an gibt. Ähnliche Zahlungseinstellungen können in bezug auf eine andere Auswahl vorgesehen sein, die dem Halter der Karte an geboten wird.

Es ist außerdem gemäß der Erfindung für eine Gesell schaft möglich, beispielsweise American Express, eine Karte aus zugeben und einen Raum auf der Karte für eine andere Ge sellschaft zu vermieten, beispielsweise an Visa und/oder eine Transaktionsforderung für die Verwendung der Karte zu machen, um eine Transaktion mit dieser anderen Gesellschaft auszufüh ren.

Eine Karte gemäß der Erfindung muß niemals neu ausge stellt werden; beispielsweise kann das Ablaufdatum für jede einzelne Anwendung von Zeit zu Zeit, wenn die Karte benutzt wird, aktualisiert werden, und der Kartenhalter kann die gleiche Karte lebenslang verwenden.

Vorzugsweise wird gemäß der Erfindung eine Chipkarte verwendet. Eine Chipkarte kann höhere Transaktionslimits be sitzen, ohne daß die Notwendigkeit besteht, Kartenverbindun gen zu verwenden, da die Chipkarte eine bessere Sicherheit bietet. Sie ermöglicht Transaktionen, die vorher genehmigt wurden. Die Chipkarte kann von einem anderen Standpunkt aus selbstberechtigend sein; das System kann so aufgebaut sein, daß bei bestimmten Transaktionen nicht die Notwendigkeit be steht, an einem zentralen Ort eine Freigabe zu erhalten. Die Vermeidung der Verwendung von Datenverbindungen spart Geld und Zeit. Die verbesserte Sicherheit, die durch die Chipkarte bereitgestellt wird, die gemäß der Erfindung verwendet wird, reduziert den Betrug und bildet eine Ersparnis für den Aus steller.

Wenn die Karte als Mehrfachkarte verwendet wird, kön nen Verbindungen beispielsweise zwischen American Express, Hyatt Hotels, United Airlines und Hertz leicht vorgenommen werden.

Die Karte ist sowohl für den geschäftlichen als auch für den persönlichen Gebrauch verwendbar. Wenn eine zurückge legte Fahrstrecke einer Luftlinie aufgespürt wird und bei spielsweise ein Fahrstreckenbonus gewährt wird, kann diese unmittelbar verwendet werden, wenn diese auf der Karte aufge zeichnet ist, und zwar lediglich durch Präsentieren der Karte einem Kartenleser und Eingabe der geeigneten Instruktionen. Dies reduziert die Unkosten der Fahrstreckenermittlung jedes mal dann, wenn eine Transaktion vorkommt.

Die Karte kann bei einer ihrer Anwendungen als Bar zahlungskarte mit einem gespeicherten Barzahlungswert verwen det werden, wodurch die Notwendigkeit entfällt, Reiseschecks zu erwerben. Dies kann bei mehreren Währungen durchgeführt werden, wodurch die Reisenden nicht mehrere Fremdwährungen bei sich zu führen brauchen.

Die Karte kann bei jeder ihrer Anwendungen aus Si cherheitsgründen verschlüsselt werden, wobei irgend ein kon ventionelles oder nichtkonventionelles Verschlüsselungssystem verwendet werden kann.

Es können digitalverschlüsselte Ton- und Videosignale auf der Karte aufgezeichnet sein, die sowohl einen Ton als auch eine optische Anzeige in Verbindung mit einem passenden Terminal bereitstellen, wie der Fachmann sofort verstehen wird.

Die Karte kann mit einem Computer (Personalcomputer, Laptop-Computer, Palmtop-Computer, Taschencomputer usw.) mit "Personalcomputer-Speicherkarten"-Schlitzen zusammenarbeiten, um eine Information bezüglich des Kalenders, eines Tagebuchs und eines Scheckbuchs bereitzustellen. Mit einem Adapter kön nen Chipkarten im PCMC-Schlitz verwendet und daraus gelesen und beschrieben werden. Der Kartenbenutzer kann dann einen Computer verwenden, um auf die Daten auf der Karte zuzugrei fen (und gewisse Daten modifizieren). Wenn der Computer ein Modem hat, wird dieser zu einem Terminal, womit Transaktionen durchgeführt werden können. Außerdem gibt es Telefone mit Lese- und Schreibfunktionen, die für die Verwendung gemäß der Erfindung angepaßt sein können. Andere Einrichtungen, die Lese- und Schreibfunktionen durchführen können, können eben falls verwendet werden.

Die Karte kann für einen Massentransit verwendet wer den, da auf ihr ein gespeicherter Wert sich befinden kann, der bei jeder Verwendung belastet wird.

Es gibt keine Grenze bezüglich der Daten in bezug auf den Halter, die auf der Karte bereitgestellt werden können, mit der Ausnahme der Grenze, die durch Speicherkapazität be stimmt ist. Diese Daten können beispielsweise aus einer Gruppe ausgewählt werden, die aus ärztlichen Aufzeichnungen des Halters bestehen, Versicherungsaufzeichnungen des Hal ters, Fahrerberechtigungen des Halters, Paß des Halters, Geldaufzeichnungen des Halters, einem digitalisierten Finger abdruck des Halters, einem digitalisierten Stimmabdruck des Halters, einem Sicherheitscode des Halters, und Handelsbonus punkten des Halters.

In ähnlicher Weise besteht keine Grenze bezüglich der Daten in bezug auf die Anwendungen, mit der Ausnahme der Grenze, die durch die Speicherkapazität der Karte bestimmt ist. Beispielsweise können diese Daten aus einer Gruppe aus gewählt werden, die aus einer vorausbezahlten Transaktion des Halters besteht, einer Kredittransaktion des Halters, einer Guthabentransaktion des Halters, einer elektronischen Kapi talübertragung des Halters, einer Gesundheitsvorsorgetransak tion des Halters, einer Versicherungstransaktion des Halters, einer Handelsbonuspunkttransaktion des Halters, einer Luftge sellschaft-Tickettransaktion des Halters, einer Zug-Tic kettransaktion des Halters, einer Bus-Tickettransaktion des Halters, einer Schiffs-Tickettransaktion des Halters und ei ner Theater-Tickettransaktion des Halters.

Fig. 5 zeigt ein anderes Beispiel einer typischen An wendungsaufzeichnung. Dies ist eine optionale Alternative zur Aufzeichnung, die in Fig. 1 gezeigt ist, oder es können Ge sichtspunkte von Fig. 1 und 5 zu einem Einzelsystem kombi niert werden. Fig. 5 besitzt sieben Spalten, mit entsprechen den Überschriften "Kartenaussteller", "Anwendungscode", "PIN- Nummer", "Verkaufszugriffscode", "Kontonummer", "Ablaufdatum", und "verschiedene Daten".

Die Spalte "Kartenaussteller" enthält beispielsweise AMEX, KFC, Any Card, VISA (Guthaben), VISA (Kredit), usw.

Die Spalte "Anwendungscode" zeigt beispielsweise die folgenden entsprechenden Anwendungen: Kredit, Guthaben, Vor ausbezahlt, Bonusgewährung, usw. Diese und weitere Anwendun gen werden anschließend ausführlicher untersucht.

Die dritte Spalte gibt als Beispiel einer PIN-Nummer eine vierstellige Nummer persönlich für den Verwender der Karte an. Die PIN-Nummer erscheint natürlich nicht auf der Oberfläche der Karte und ist nur dem autorisierten Kartenbe nutzer und dem Kartenaussteller bekannt. Der Benutzer gibt diese im Zeitpunkt der Benutzung ein. Dies ist eine Sicher heit gegen unbefugte Benutzung. Die PIN-Nummer kann für alle Anwendungen gleich sein, was der Benutzer als angenehm emp finden mag, sie kann jedoch auch für mehrere Anwendungen ver schieden sein. Die Verwendung von verschiedenen PIN-Nummern für verschiedene Anwendungen kann den Benutzer in die Lage versetzen, die Karte beispielsweise an einen Angestellten für bestimmte Zwecke zu verleihen (zum Zwecke des Tankens für eine Autogesellschaft beispielsweise), wobei es der Person, der die Karte geliehen ist, die Verwendung der Karte zur Er ledigung allgemeiner Erledigungen versagt ist.

Die vierte Spalte bezieht sich auf einen Verkäuferzu griffscode. Dies ist ein Code, mit dem jeder Verkäufer oder andere Kartenaussteller Zugriff zu den Teilen der Aufzeich nung haben kann, die für die Transaktionen erforderlich sind, die durch diesen Verkäufer (Aussteller) ermöglicht werden, wobei es anderen Verkäufern (Ausstellern) und dritten Par teien versagt ist, im allgemeinen auf gewisse vertrauliche Teile der Aufzeichnung einen Zugriff zu haben.

Die fünfte Spalte betrifft die Kontonummer. Die Kon tonummer, die durch einen bestimmten Verkäufer oder anderen Kartenaussteller zugeteilt wird, wird natürlich für jeden Be nutzer verschieden sein und kann optional für jede Anwendung des gleichen Benutzers verschieden sein. So kann beispiels weise VISA eine andere Kontonummer für Guthabentransaktionen verwenden, als sie für Kredittransaktionen durch den gleichen Kartenbenutzer verwendet. Alternativ dazu könnte VISA die gleiche Kontonummer für beide Arten von Transaktionen, die durch den gleichen Benutzer durchgeführt werden, verwenden.

Die sechste Spalte gibt das Ablaufdatum der Karte (beispielsweise Mai 1996) an. Wie oben angedeutet kann dieses Datum wie auch andere Informationen auf der Karte elektro nisch geändert werden, ohne daß die Notwendigkeit besteht, eine neue Karte auszustellen. Somit kann eine einzelne Karte im Prinzip für einen bestimmten Benutzer lebenslang dienen.

Die siebte Spalte ist für verschiedene Daten gedacht und für jeden einzelnen Verkäufer und anderen Kartenausstel ler reserviert, um aufzuzeichnen, welche zusätzlichen Daten dieser Verkäufer brauchen kann, um seine Operationen zu er leichtern.

Fig. 6 zeigt das Einrichten der Karte, das mit dem Schritt 101 beginnt. Im Schritt 102 wird bestimmt, ob die be vorzugte Karte eine Chipkarte ist. Wenn dies so ist, wird die Karte in den Schnittstellenschlitz des Lesers für die Chip karte eingeführt oder innerhalb des induktiven Feldbereichs der Leserschnittstelle im Schritt 104 gehalten. Im Schritt 106 wird ein PIN, Paßwort, biometrische Unterschrift oder eine digitalverschlüsselte Fotografie ausgewählt und eingege ben, um die Kartenberechtigung zu prüfen.

Im Schritt 108 werden die Anwendungsaufzeichnungen in bestimmte Plätze in den Adreßbereich des Speichers der Chip karte geschrieben. Diese Aufzeichnungen können entweder eine feste oder variable Länge haben. Im Schritt 110 werden Anwen dungen - soweit vorhanden - hinzugefügt, einschließlich einer vorgegebenen Anwendung, und es wird die Beziehung zwischen den Anwendungen angezeigt.

Wenn im Schritt 102 bestimmt wird, daß die Karte keine Chipkarte ist, wird im Schritt 112 entschieden, ob dies eine Magnetstreifenkarte ist. Wenn die Karte eine Magnet streifenkarte ist, wird diese in einen Magnetstreifen- Schnittstellenschlitz des Kartenlesers im Schritt 114 einge führt. Im Schritt 116 wird eine PIN-Nummer, Paßwort, eine biometrische Unterschrift oder eine digitalverschlüsselte Fo tografie zur Kartenberechtigung ausgewählt und eingegeben. Im Schritt 118 werden Anwendungsaufzeichnungen in eine bestimmte Stelle in der zentralen Datenbasis eingeschrieben. Wie bei der Chipkarte können diese Aufzeichnungen entweder eine feste oder variable Länge haben.

Im Schritt 120 werden Anwendungen hinzugefügt, ein schließlich einer bestimmten Anwendung, soweit vorhanden, und es wird die Beziehung zwischen den Anwendungen angezeigt.

Wenn im Schritt 102 bestimmt wird, daß die Karte keine Chipkarte ist, und im Schritt 112, daß diese keine Ma gnetstreifenkarte ist, wird eine Fehlermeldung erzeugt und diese im Schritt 122 angezeigt, da verstanden wurde, daß die Karte die eine Art oder die andere Art sein kann. Auf die Er zeugung der Fehlermeldung im Schritt 122 springt das Programm zurück zum Schritt 102.

Auf die Hinzufügung von Anwendungen usw. im Schritt 110 oder 120 folgt im Schritt 124 die Entscheidung, ob die Karteneinrichtung komplett ist. Wenn diese nicht komplett ist, springt das Programm zurück zum Schritt 102. Wenn die Kartenberechtigung komplett ist, endet die Karteneinrich tungsroutine im Schritt 126.

Fig. 7 zeigt im Schritt 131 den Start einer Software- Routine zum Lesen einer Magnetstreifenkarte oder einer Chip karte. Im Schritt 132 wird eine Entscheidung getroffen, ob die präsentierte Karte eine Magnetstreifenkarte oder eine Chipkarte ist.

Wenn im Schritt 132 bestimmt wird, daß die präsen tierte Karte eine Magnetstreifenkarte ist, wird im Schritt 134 die Kontonummer gelesen und im Schritt 136 wird die Kon tonummer an eine entfernte Stelle gesandt. Im Schritt 138 wird eine PIN-Nummer eingegeben oder eine andere Sicherheits maßnahme, beispielsweise eine Verifikation einer digitalver schlüsselten Unterschrift genommen.

Im Schritt 140 wird eine Entscheidung getroffen, ob die Berechtigung komplett ist. Wenn dies nicht der Fall ist, springt das Programm zurück zum Schritt 134. Wenn im Schritt 140 bestimmt wird, daß die Berechtigung komplett ist, schrei tet das Programm weiter zu Fig. 8, die später beschrieben wird.

Wenn im Schritt 132 bestimmt wird, daß die präsen tierte Karte eine Chipkarte ist, wird im Schritt 142 die Karte gelesen. Im Schritt 144 wird optional eine PIN-Nummer eingegeben, oder es wird ein anderer Sicherheitsschritt, bei spielsweise eine Verifikation einer digitalverschlüsselten Unterschrift genommen.

Im Schritt 146 wird eine Entscheidung getroffen, ob die Berechtigung komplett ist. Wenn dies nicht der Fall ist, springt das Programm zurück zum Schritt 142. Wenn im Schritt 146 bestimmt wird, daß die Berechtigung komplett ist, schrei tet das Programm weiter zu Fig. 8.

Im Schritt 151 in Fig. 8 wird eine Entscheidung ge troffen, ob eine vorher ausgewählte Anwendung vorhanden ist. Wenn nicht, trifft im Schritt 152 der Benutzer der Karte eine Anwendungsauswahl, beispielsweise eine vorausbezahlte Trans aktion, eine Kredittransaktion, eine Geldtransaktion oder eine Häufigkeits-Benutzungstransaktion. Im Anschluß auf die Entscheidung im Schritt 151, daß es eine vorher ausgewählte Anwendung gibt, oder im Anschluß auf die Auswahl, die durch den Benutzer im Schritt 152 getroffen wurde, wählt das Pro gramm die Kontonummeraufzeichnung aus der Karte im Schritt 154 aus.

Im Schritt 156 wird eine Entscheidung getroffen, ob die erbetene Transaktion eine Geldtransaktion ist. Wenn dies nicht der Fall ist, wird im Schritt 158 eine Entscheidung ge troffen, ob die erbetene Transaktion eine Nicht-Geldtransak tion ist. Wenn im Schritt 156 entschieden wird, daß die Transaktion keine Geldtransaktion ist, und im Schritt 158, daß sie nicht geldlicher Natur ist, wird im Schritt 160 eine Fehlermeldung erzeugt und das Programm springt zurück zum Schritt 156.

Wenn im Schritt 156 eine Entscheidung getroffen wird, daß die erbetene Transaktion finanzieller Natur ist, wird im Schritt 162 bestimmt, ob die Geldtransaktion vorher bezahlt ist. Wenn dies der Fall ist, wird das Konto mit der laufenden Forderung im Schritt 164 zum Ausgleich belastet. Wenn im Schritt 162 bestimmt wird, daß die erbetene Geldtransaktion nicht vorher bezahlt wurde, läuft das Programm weiter zu Fig. 9, die später beschrieben wird.

Auf die Belastung der laufenden Forderung vom Konto zum Ausgleich im Schritt 164 folgend wird eine Entscheidung im Schritt 168 getroffen, ob es eine vorher programmierte zu einander in Beziehung stehende Anwendung gibt. Wenn dies so ist, springt das Programm zurück zum Schritt 154. Andernfalls wird eine Entscheidung im Schritt 170 getroffen, ob der Be nutzer beabsichtigt, eine andere zueinander in Beziehung ste hende Anwendung auszuwählen. Wenn dies so ist, werden die an deren Anwendungsoptionen im Schritt 172 angezeigt und das Programm springt zurück zum Schritt 154. Wenn eine andere zu einander in Beziehung stehende Anwendung nicht ausgewählt wird, wie dies im Schritt 170 bestimmt wird, läuft das Pro gramm weiter zu Fig. 11, die später beschrieben wird.

Wenn im Schritt 158 bestimmt wird, daß die Transak tion nicht-finanziell ist, wird im Schritt 174 der Geldwert der laufenden Belastung in einen Punktwert übertragen. Dann wird im Schritt 176 entschieden, ob eine Rückzahlung der an gesammelten Punkte gefordert wird. Wenn dies so ist, wird im Schritt 178 der passende Punktwert von den verbleibenden Punkten auf der Karte abgezogen. Wenn im Schritt 176 bestimmt wird, daß eine Rückzahlung nicht gefordert wird, wird im Schritt 180 eine Entscheidung getroffen, ob eine Ansammlung erbeten ist. Wenn dies nicht ist, wird eine Fehlermeldung im Schritt 182 erzeugt, da verstanden wird, daß entweder eine Rückzahlung oder eine Anzahlung gefordert wird, und das Pro gramm springt zurück zum Schritt 176.

Wenn im Schritt 180 entschieden wird, daß eine An sammlung erbeten ist, wird der inkrementale Punktwert zu den Punkten addiert, die vorher auf der Karte im Schritt 182 an gesammelt wurden. Im Schritt 184 wird bestimmt, ob es eine vorprogrammierte zueinander in Beziehung stehende Anwendung gibt. Wenn dies so ist, springt das Programm zurück zum Schritt 154. Andernfalls wird eine Entscheidung im Schritt 186 getroffen, ob der Benutzer es wünscht, eine andere zuein ander in Beziehung stehende Anwendung auszuwählen. Wenn dies so ist, werden die anderen Anwendungsoptionen im Schritt 188 angezeigt und das Programm springt zurück zum Schritt 154. Wenn der Benutzer es wünscht, keine andere zueinander in Be ziehung stehende Anwendung auszuwählen, wie dies im Schritt 186 bestimmt wurde, läuft das Programm weiter zu Fig. 11, die später beschrieben wird.

Wenn im Schritt 156 bestimmt wird, daß die erbetene Transaktion finanzieller Natur ist, und im Schritt 162, daß sie nicht vorher bezahlt wurde, wird im Schritt 191 (Fig. 9) entschieden, ob die Transaktion eine Kreditkartentransaktion ist. Wenn dies so ist, wird im Schritt 192 entschieden, ob eine vorher programmierte Kartenausstelleroption ausgewählt wurde. Wenn keine vorprogrammierte Kartenausstelleroption ausgewählt ist, wird im Schritt 194 ein spezieller Kartenver käufer ausgewählt.

Auf die Auswahl eines speziellen Kartenverkäufers im Schritt 194 oder einer Bestimmung, daß eine vorprogrammierte Kartenausstelleroption im Schritt 192 ausgewählt ist, wird im Schritt 196 eine PIN-Nummer, ein Paßwort, eine biometrische Unterschrift oder ein digitalverschlüsseltes Programm zur Kartenberechtigung eingegeben. Im Schritt 198 wird eine Ent scheidung getroffen, ob die Kartenberechtigung vollständig ist. Wenn nicht, springt das Programm zurück zum Schritt 196. Wenn im Schritt 198 entschieden wird, daß die Kartenberechti gung komplett ist, wird die geeignete Belastung zum laufenden Kontoausgleich hinzugefügt, und es wird die Anwendungsauf zeichnung der Karte im Schritt 200 aktualisiert. Das Programm springt dann zurück zum Schritt 168 in Fig. 8.

Wenn im Schritt 191 (Fig. 9) bestimmt wird, daß die Transaktion keine Kreditkartentransaktion ist, wird im Schritt 202 entschieden, ob die Transaktion eine elektroni sche Kapitalübertragung beinhaltet. Wenn dies nicht ist, wird eine Fehlermeldung im Schritt 204 erzeugt, da die Transaktion nicht innerhalb der allgemeinen erzielbaren Möglichkeiten liegt.

Wenn im Schritt 202 bestimmt wird, daß die Transak tion eine elektronische Kapitalübertragung ist, läuft das Programm weiter zu Fig. 10.

Im Schritt 211 wird eine PIN-Nummer, ein Paßwort, eine biometrische Unterschrift oder eine digitalverschlüs selte Fotografie zur Kartenberechtigung eingegeben. Im Schritt 212 wird entschieden, ob die Kartenberechtigung voll ständig ist. Wenn nicht, springt das Programm zurück zum Schritt 211. Wenn im Schritt 212 entschieden wird, daß die Kartenberechtigung vollständig ist, wird im Schritt 214 ent schieden, ob der Wert aus der Karte zu übertragen ist. Wenn dies ist, wird der Wert aus der Karte im Schritt 216 übertra gen, und es wird eine Übertragung des Kapitals im Schritt 218 durchgeführt.

Wenn im Schritt 214 bestimmt wird, daß der Wert nicht von der Karte zu übertragen ist, wird im Schritt 220 ent schieden, ob der Wert zur Karte zu übertragen ist. Wenn dies so ist, wird der Wert zur Karte im Schritt 216 übertragen und es wird die Übertragung des Kapitals im Schritt 218 durchge führt.

Wenn in den Schritten 214 und 220 bestimmt wird, daß der zu übertragende Wert weder von der Karte noch zur Karte zu übertragen ist, wird eine Fehlermeldung erzeugt und im Schritt 222 angezeigt, und das Programm springt zurück zum Schritt 214.

Nach der Übertragung des Kapitals im Schritt 218 springt anschließend das Programm zum Schritt 168 in Fig. 8.

Wenn im Schritt 170 und 186 bestimmt wird, daß eine andere zueinander in Beziehung stehende Anwendung nicht aus gewählt ist (Fig. 8), läuft das Programm weiter zu Fig. 11. Dort findet die geeignete Routine im Schritt 231 statt. Diese schließt das Aktualisieren und das Liefern einer Information in bezug auf Bankgeschäfte, Berichte, Aktualisierungen, Nie derlassungen und Verkäufer ein. Im Schritt 232 werden dynami sche Daten aktualisiert und auf der Karte gespeichert (wenn diese eine Chipkarte ist) oder in einer zentralen Verarbei tungsstation (wenn die Karte eine Magnetstreifenkarte ist) Die passende Information wird dem Kartenbenutzer angezeigt, und es wird eine Datenbasis-Abstimmung durchgeführt. Der Fachmann wird es verstehen, wie diese Funktionen bewältigen kann.

Es wird dem Benutzer der Karte die Gelegenheit gege ben, eine Quittung anzufordern. Im Schritt 234 wird entschie den, ob eine Quittung angefordert wurde. Wenn dies so ist, wird diese im Schritt 236 gedruckt. In jedem Fall entfernt der Benutzer die Karte im Schritt 238.

Somit wird gemäß der Erfindung eine neuartige und hocheffektive Mehrfachanwendungs-Datenkarte bereitgestellt, mit der man in der Lage ist, mehrere existierende Einzelan wendungs-Datenkarten zu ersetzen, außerdem ein System, bei dem die Karte verwendet werden kann und Anwendungen mit Prio ritäten versehen werden können, und ein Verfahren zur Verwen dung der Karte. Der Fachmann wird schnell viele Modifikatio nen und Erweiterungen der bevorzugten Ausführungsformen der Erfindung, die oben offenbart wurde, vornehmen können. Folg lich ist die Erfindung so beabsichtigt, daß sie alle Ausfüh rungen, die innerhalb des Rahmens der Ansprüche fallen, um faßt.

Claims

1. Chipkarte zum Aufzeichnen von Daten bezogen auf einen Kartenbenutzer und mehreren Kartenausstellern, und - entsprechend zugeordnet zu jedem einzelnen Kartenaussteller - mit den folgenden Feldern:
einem Anwendungscode-Feld, das die Art der Anwendung anzeigt, die für den Benutzer durch den Aussteller verfügbar gemacht wurde;
einem PIN-Feld, das den Benutzer identifiziert;
einem Zugriffscode-Feld, wodurch der Kartenaussteller Zugriff zu den Feldern haben kann, die diesem Aussteller zu geordnet sind, jedoch nicht zu Feldern, die einem anderen Aussteller zugeordnet sind;
einem Kontonummern-Feld;
einem Ablaufsdatum-Feld; und
einem Feld für verschiedene Daten, das für den Aus steller vorgesehen ist, um zusätzliche Daten aufzuzeichnen, um seine Arbeitsvorgänge in bezug auf den Benutzer zu er leichtern;
wobei die Felder, die jedem einzelnen Aussteller zu geordnet sind, von den Feldern getrennt sind, die jedem Aus steller zugeordnet sind.

2. Chipkarte nach Anspruch 1, wobei die Anwendungsar ten Geldtransaktionen umfassen.

3. Chipkarte nach Anspruch 1, wobei die Anwendungsar ten Nicht-Geldtransaktionen umfassen.

4. Chipkarte nach Anspruch 1, wobei die Anwendungsar ten aus der Gruppe ausgewählt sind, die aus Kredittransaktio nen, Guthabentransaktionen, vorausbezahlten Transaktionen und Bonusprämientransaktionen bestehen.