CN1191619A - 通过客户启动终端机来提供集成的中介及其他金融服务的方法及系统 - Google Patents

Abstract

一种提供集成金融服务的方法及系统(50),此集成的金融服务包括利用一允许有价证券交易ATM网络之中介服务、投资组合评估、有价证券价格评估、以及中介帐户查询,本发明利用一公知客户界面、一标准ATM(52)、或一客户启动终端机,配合用作金融交易的网络来提供中介功能,本发明的系统及方法(50)将客户与中介系统(58)相连来进行各种广泛、公开的有价证券交易,同时更制定规则,以获得目前的投资组合评估、精确的买卖订单的即时报价。

Description

通过客户启动终端机来提供集成的中介 及其他金融服务的方法及系统

本专利文件受著作权的保护。著作权所有者同意限于专利商标事务所的档案记录内任何对该专利文件的复制，但其它仍受著作权的保护。

请同时参照1996，6，7所申请的美国专利08/473,975号＂集成全服务用户银行系统以及开启帐户的系统和方法＂。

本发明是有关于一种通过自动柜员机的网络来提供中介服务的方法及系统，特别是有关于一种买卖有价证券及得到其报价的方法及系统。

在过去，客户所能利用到的金融服务完全视银行所提供者为限。因为种种理由，中介服务(如有价证券的买卖)及传统的银行服务(如存，领钱)的方式完全不同。例如，在过去客户存、领钱的方式都是在各分行由行员服务，而近来的趋势则是利用自动柜员机(ATM)；在另一方面，许多中介服务都是利用，例如，电话与传真方式来签客户与中介者之间的合约，中介公司一旦收到订单，立刻就会执行客户的请求，例如，以适当的交换来买卖特定的有价证券。

对许多客户而言，与提供服务者接洽是一种负担，举例而言，为了要买某种有价证券，客户通常要确认目前的价格，然后再告诉中介者要买，但这会有时间延迟而导致可能无法以预期的价格交易。

近来情形略有改善，特别是改进了联络的方式，使客户更方便与中介者联络来下订单或者获得资讯，例如，美国专利第4,376,978号、第4,597,046号及第4,774,663号专利提到一种监督信用帐户的系统，其确认各种帐户活动(例如支票兑现)，然后决定剩余可用的信用额度。美国专利第4,674,044号是有关于自动有价证券交易系统；美国第5,270,922号专利则是有关于一种用来提供金融资讯(如市场票券，报价，及新的资讯)的系统。

在提供高收益时，前述公知系统也会对中介者或交易量太大的客户作部份限制，尤其为防止流通而对某些其他金融交易作追踪时，上述系统对非通过中介的交易就无法集成，特别是对于通过银行出纳员的存、提款。

因此就有人提出同时增加金融服务至更大范围，并且还能集成各种金融交易，例如，发展自动柜员机(ATM)的网络来延长其服务时间，同时降低其使用成本，通常此种机器能提供一般银行行员的服务，如接受存款，从帐户扣款及登入帐户结余。

本发明的申请人为发展银行服务技术的先驱，这些技术特别用来加强对客户交易的服务。图1A显示一些客户可以进入的点，其包括一加强电话2、一个人电脑4、以及一客户启动终端机(CAT)6，如图所示，加强电话2及个人电脑4提供进入一制式服务平台(即家庭服务传送系统HSDS)8的点，HSDS 8与一前端系统(即交易处理系统TPS)10联系。其他进入点12则包括电话或亲自与银行接触，银行能代表客户进入系统。

通常而言，图1A所示的终端机(其担任客户与银行系统之间的界面)能提供一致性，例如，其所使用的专业术语以及屏幕显示的顺序都具有高度的一致性，这会提高其使用的容易度，并使客户信任自动传送系统来完成银行交易，而非效率较差的客户与银行行员间面对面方式处理。

图1A所示的个人电脑为众所周知，因此不多加介绍，至于加强电话(enhanced telephone)则为申请人的子公司所发展出来，其见于美国第4,991,199号、第5,088,927号、5,195,130号、以及第5,321,840号专利。

图1A中的CAT为一种特别型式的ATM，它是由申请人及子公司所制造，其不像其他ATM仅能提款，而是有更多的功能，包括提款、存款、付款、在各帐户间转帐、余额查询、交易记录、以及购买旅行支票。请参阅图1B，CAT6的标准结构包括一磁卡读取机22(用以读取客户卡片上的资料)、一收款机24(用以接受存款及付款信封)、以及发钞机构26；内部元件则包括一处理器30以及与主系统10资料连系的联络装置32。

此种CAT6尚包括其他先进的结构，例如，其主要的客户界面为一使用彩色画面的动态触摸式屏幕28，此种界面较其他ATM更容易改装，而且其还提供一个互动屏幕显示，以立体影像代替按键。

图1A中的加强电话2及个人电脑4比较特殊的地方(与CAT6相比较)在于不执行机械动作，然而在图1A中的所有资料终端机(包括CAT6，加强电话2，及个人电脑4)皆提供一致的界面来进行许多其他的金融交易，包括如转帐等的传统银行业务，此外，还可由图1A其中几个进入点来执行＂非传统＂的功能，例如支付帐单、回复资讯、以及进入由本案申请人及子公司所提供共同基金的客户帐户，更特别的是，客户已可使用资料终端机(如CAT 6，加强电话2，及个人电脑4)于外币存款帐户、支票存款帐户、以及储蓄存款帐户之间转帐，同时还可购买、赎回、以及交换共同基金的红利，由个人所引起的报价延迟也可使用，于是，这些进入点形成集成金融系统的一部分。

在提供高获利的同时，图1A及1B中的系统在几方面亦有其限制，其中最重要的就是没有规范如何通过各种交换及其他金融机购来买、卖、或收到报价，反而有极少数基金必须通过子公司才能操作；此外，由于对外币存款帐户有限制，使得缺少经验的客户不懂得利用联合保险帐户(如标准支票帐户及非保险帐户)之间来转帐。

因为上述今融服务网络具有某些限制，所以本发明的目的在于提供一种系统及方法，可通过ATM网络来提供中介服务，本发明的目的特别在于提供一种系统及方法，使客户能轻易地买卖有价证券、获得中介帐户资讯、以及获得有价证券目前价格的资讯。

本发明的另一目的在于通过一预先存在的网络来提供上述服务，而这种网络乃是客户所熟悉的(如ATM网络)。

本发明的又一目的在于提供一种与其他金融服务(如付帐、存提款、及转帐)相结合的中介服务，但不会使客户混淆中介服务及上述的金融服务。

为达成上述目的，本发明于是提供一种集成金融系统，包括：一自动柜员机，用以提供客户界面给金融系统，该自动柜员机包括处理器装置，从客户接收客户讯息的输入装置，将讯息显示给客户的显示装置，以及发出机构，其中，该处理器装置接收客户讯息并控制该显示装置及该发出机构；第一通讯装置，用以在远端从该自动柜员机传送第一资料；一前端处理器系统，连接于该第一通讯装置，该前端处理器系统从该自动柜员机解释该第一资料，然后提供第二资料给该自动柜员机，藉此，该前端处理器系统可控制该自动柜员机装置所处理的客户交易程序；第二通讯装置，用以从该前端处理器系统来传送第三资料；及一中介系统，通过该第二通讯装置而从该前端处理器系统来接收该第三资料，然后提供第四资料，其中，该中介系统维持一中介帐户的记录，该记录包括客户所持有的证券种类及数量，该中介系统并通过该自动柜员机及该前端处理器系统而从该客户接收交易订单，然后执行该订单。

依照本发明的特征，上述集成系统更包括一报价系统，通过该中介系统、该前端处理器系统、以及该自动柜员机而即时提供证券价格资讯给客户。

依照本发明的另一特征，上述系统尚包括一装置，其根据资讯来计算客户目前所持有价证券的价值，当客户要求时则可通过自动柜员机来显示。

依照本发明的又一特征，上述有价证券包括股票、证券及共同基金。

依照本发明的再一特征，上述显示装置及输入装置包括一触摸式屏幕。

依照本发明的更一特征，上述系统包括一交互参考装置，在客户请求时，参考证券代号及其名称。

以下将结合附图对本发明作进一步详细说明：

图1A是和前端处理器连系的进入点的方框图；

图1B是和前端系统连系的客户启动终端机(CAT)元件方框图；

图2是依据本发明的系统方框图；

图3是依据本发明的第一实施例部分流程图；

图4是接续图3的流程图；

图5A至5D是依据本发明的第一实施例的购买股票的流程图；

图6A至6C是依据本发明的第一实施例的卖出股票的流程图；

图7是依据本发明的第一实施例显示投资组合资讯的流程图；

图8是依据本发明的第一实施例显示股票报价的流程图；

图9是依据本发明的第一实施例得到有价证券代号的流程图；

图10是依据本发明的第一实施例得到订单资讯的流程图；

图11是依据本发明的第一实施例决定开放订单的流程图；

图12是依据本发明的第一实施例显示交易等待完成的流程图；

图13是依据本发明的第一实施例显示最近活动的流程图；

图14显示本发明的第一实施例的系统的前端处理器的细节；

图15是依据本发明的第一实施例的与前端处理器连接的中介系统的方框图；

图16是本发明的第二实施例的流程图；

图17是本发明的第二实施例显示＂采取行动＂的步骤的流程图；

图18A及18B是本发明的第二实施例显示卖出共同基金的步骤的流程图；

图19A至19C是本发明的第二实施例显示买入共同基金的步骤的流程图；

图20A至20C是本发明的第二实施例显示交换共同基金的步骤的流程图；

图21是本发明的第二实施例显示获得资讯(包括共同基金及股票报价)的步骤。

兹配合图式说明本发明的较佳实施例，其仅是用来帮助理解，而非用以限制本发明。以下叙述一些定义：

背景资料：为一从CAT送至主处理器的资料，在所附的流程图中显示了几个这样的资料。

ATM(自动柜员机)：一种处理银行业务的终端机；其包括一客户输入装置(通常为键盘)、一卡片读取机、以及一发钞装置。在美国再公告(Reissue)专利第RE30,773号中提到一ATM的例子，其被用作本发明的参考。

BATS(中介自动交易系统)：一种自动系统，用来接受订单、记录及编辑前述订单、然后将其信息传至中介帐户管理者(brokerage accountmanager)。

BIN(分行识别码)：浮印在信用卡上的号码，用以显示发行卡片的机构。

CAT(客户启动终端机)：一种具彩色图案、由客户启动的触摸式屏幕终端机，此终端机藉由卡片读取器、保管缝、及屏幕上的触摸区域来输入指令，其为与前端或主电脑联系的界面。

CIN(客户识别码)：一种供客户使用的识别码，由主系统传回作为帐户资料的一部份。

CPS(交互产品服务)：一种区域界面，用以对各种申请提供多区域的进入。

ESP(外部服务提供者)，一种提供资料给CAT的系统，通常为FEP，上述资料大部份为对CAT的请求，以及对FEP的响应。

FEP(前端处理器)：一种连接于CAT的系统，用以提供服务资讯及网络控制。

FIMP(金融机构行销产品码)：一种由主系统传回的码，作为帐户资科的一部份，其显示客户帐户被处理及服务的位置。

集成器：为软件环境的一部份，其处理送至主系统或FEP的资料，包括起始处理、申请请求、再试功能、及ESP状态。

PIN或PIC(个人识别码)：一种提供给客户并可选择的号码，在进入系统时所使用，为安全措施。

TPS(交易处理系统)：一种在线(on-line)的交易处理系统(前端处理器)，其处理在各种终端机界面(包括CAT)所请求的金融及非金融交易。

图2是各系统及界面的方框图，其包括本发明的集成的银行及中介系统50，如图所示，复数个客户启动终端机(以CAT52表示)与前端处理器54(即TPS)交换资料，TPS 54提取客户帐户资料，用以参照一交互参考档(其包括有连结客户的CIN，BIN，FIMP及其他在客户卡片上的资料)后，来处理客户所要求的交易。

TPS 54与提取各申请案的区域界面56(即CPS)连接，在图2所示的例子当中，CAT订单借由TPS 54送至CPS 56区域，此CPS 56提供到中介系统58的入口。中介系统58包括二相连接的系统，其分别为串联系统60及RS6000系统62，中介系统58提供买、卖订单的资讯，在各种安全交换68下送至合适的人，中介系统58同时也可获得报价单及投资组合资讯，然后通过TPS 54提供给客户。连接至追踪收报机(track ticker)66的报价伺服器64可提供及时报价。

更详细叙述如下：根据来自CAT 52的请求，CPS 56于是开设订单记录及交易档案，中介系统58利用这些档案来提供报价以及下订单，CPS 56同时提供一代号目录(未图示)来解译客户所使用的代号。对熟悉此技术的人士而言，可以了解图2所显示的系统及界面包括任何合适的硬件，如处理器及其存储器，来实施本发明的方法。

第一实施例(图3-13)：

在此系统的架构下，客户可通过CAT网络来利用中介服务(包括有价证券买卖、询价、及投资组合计算)。图3至13为第一种方法的流程图，客户可经CAT来使用此方法。

如图3所示，客户可将卡片插入并输入PIN，即可进入主画面(显示在CAT上)，前述资料提供给前端(front end)，前端查询储存的资料来确认前述资料。

依照本发明，接着屏幕显示选择画面，客户可选择＂有价证券＂来进入各种中介服务，然而为符合各项法规，因此显示的讯息最好包括＂未由FDIC保险＂的拒绝声明，接着客户可用手触摸CAT屏幕来选择，客户被告知其将进入一新的环境。

当客户选择有价证券时，接着就要判断其是否第一次进入此环境，如果是，则在屏幕上会显示一些法定的叙述，如，告诉客户有价证券非由FDIC保险，接着询问客户是否要继续(画面显示＂需要其他服务吗？＂以及＂是/否/离开＂的按键)，如果不要，则回到主画面，如果要，则进入有价证券画面。

有价证券画面显示下列选项：＂查询资讯＂，＂买股票＂或＂卖股票＂，图4可说明＂查询资讯＂选项；如果选择的是＂买股票＂或＂卖股票＂其中之一，则系统会判断客户之前是否有开过中介帐户，如果没有，则屏幕显示＂无产品可用＂，然后回到其他可用的选项；如果有帐户可使用，则会进一步判断是否有多个帐户，如果是，则会将全部帐户显示出来供客户选择，帐户旁还显示对应的资产值，以上动作是由系统查询含客户资料的档案来完成，然后由前端系统来判断中介系统可否使用，如果不能使用，则由屏幕显示出来，例如，＂对不起，在营业日从时间A到时间B内、以及礼拜日时间C至时间礼拜一时间D内无法让你交易＂，然后屏幕再回到先前的选项。

反之，如果可以使用中介系统，则前端系统会再判断是否有限制交易，例如，是否只可以买入，或者根本不允许交易，如果是后者，则屏幕显示＂现在不允许交易＂然后回到先前的选项。如果买入及/或卖出被允许，则依照图5A至5D进行买入股票，或者依照图6A至6C进行卖出股票。

如果客户选择＂获得资讯＂则依图4所示的选项进行，这些选项包括＂股份＂、＂股价＂、＂代号目录＂、以及＂活动及订单＂。如果选择＂活动及订单＂，则依图10的程序进行。

如果选择前三个选项中任一个，则系统会判断客户是否有中介帐户(如前所述)，如果没有，则屏幕会显示＂没有产品可使用＂，然后回到主画面；如果客户有至少一帐户，则系统会判断有几个可用的帐户，如果超过一个帐户可使用，则系统会要求客户选择其中一个来使用(如前面的叙述)，然后依照图3来显示帐户内的资料。

接着系统会判断是否可提供客户要求的资讯，如果不可以提供，则屏幕上显示适当的信息(如前述)，然后回到主画面；如果可以提供，则依照客户的选项＂股份＂、＂股价＂、＂代号目录＂而进行图7、8、或9的步骤。

如图7所示，如果客户选择＂股份＂，则系统会查询目录并根据提供给CAT的资料片段来显示每一股份及总价值，但首先要判断客户是否有股份，如果没有，则在屏幕上显示出来，然后回到前一画面；如果有，则以下列方式来显示，其中第一行显示列数，第二行显示内容及或变数，第三行提供每列内容的说明：

列	内容	说明
			1	底下为你的股份
N(最大经N+3)	{证券名称}	第一个变数：

	XXXXX＂到某月某日为止＂	对大部份证券，X(30)；对股票，20X(30)；对共同基金，20X(30)；对债券，40X(30)；对T票据(Note)/T债券，X(30)+Z9.999％月/日/年到期；对T票据(Bill)，X(30)+月/日/年月/日/年到期第二个变数；如果是股票或共同基金，＂股份＂；其他则删除第三个变数；到某日为止(如果价格日期与最后的营业日不同；否则空白)
			下一列(最大为N+4)	{帐户}	仅在适当时显示＂透支short＂，＂融资margin＂，＂融券pledged＂
下一列(最大为N+5)	在ZZZZ9，ZZZ时，ZZ，ZZZ，ZZ9，ZZZ	第一个变数，持股数；第二个变数，股票价格(如果没有参考价，则显示＂unpriced而非显示Z。ZZ9.ZZZ)；第三个变数。NAV(仅在共同基金时显示)
			下一列(最大为N+6)	＂价值：＂$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99	变数，证券价值(如果没

		有参考价则显示unpriced而非显示＂价值＂ZZ，.ZZZ。ZZ9.99)；
			下一列(最大为N+7)	{年金}	如果仅为固定年金，即使不是证券，也会显示＂为了您的方便，此处显示您的固定年金以及您其他非FDIC保险的投资＂

在显示完所有的有价证券后，以下列顺序显示总额：

1)如果客户有至少一完全拥有/现金帐户的证券，则显示＂证券的市价为$ZZZ，ZZ，ZZ9.99＂，如果其中有证券不具参考价，则会显示＂未包括不具参考价的证券＂；

2)如果客户有现金结余，则会显示＂现金结余$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99＂；

3)如果客户有借贷利息，则会显示＂借贷利息$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99＂；

4)如果客户有融资，则会显示＂融资余额$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99＂；

5)如果客户有透支帐户余额，则会显示＂透支余额$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99＂；

6)如果客户有融券，则显示＂融券余额$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99＂。

最后，屏幕显示＂总价值$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99＂。

如果证券中包括没有参考价值者，则屏幕会显示＂不包括未具参考价的证券＂，并且提示客户要不要采取其他步骤。

如果客户在＂获得资讯＂选项中选择＂报价＂，则系统进行图8的程序：首先依照图3来判断是否可交易，如果不可，则回到前一项画面；如果可以，则判断客户的报价是否达到每日的最大数量(系统每次在将报价传给客户后，都会适当的修正变数，以保持追踪报价的数量)，如果已到达最大数量，则会告诉客户最大的允许数量，然后回到前一选项画面，否则，系统会继续图8的程序，以避免客户在CAT终端机键入。

如果有证券可卖，则屏幕会显示＂请告诉股票代号＂，此系统可让客户一次输入五个报价，如果客户的报价少于五个，则屏幕显示＂你还可有N个报价＂，其中，N为1到4。以此方式，客户可知道还有若干报价可用。

接着，客户键入(由CAT的触摸式屏幕)要报价的股票代号，如图8所示客户还可由代号目录(symbol directory)来查询代号，或者回到前一选项画面，如果客户要查询代号目录，则系统进行图9的程序。在键入代号，相关证券的资料就会被送至中介系统而得到报价，其中，系统会判断是否可连接至报价服务，如果没有，则会告诉客户并回到前一选项画面；如果有，则将报价提供给客户，包括每日的高、低价、收盘价、与前一日的价差，以及每一证券的交易总量。图8显示一报价的例子：

列	内容	说明
			2	好的，提供你报价
4	{类别}	代号，特别，一般，＂每日高价；每日低价；收盘价；价差；及成交量(100S)＂；
			6-7(如果为增资股)	第一列第二列	如果可使用，股票报价资料如果无代号的资料，＂对不起，找不到此代号的资料＂

如上所述，客户可查询特定证券的代号，如果客户没有输入任何股票代号而直接按＂进入ENTER键＂则屏幕会显示＂希望代号查询＂，然后提示＂需要查看股票代号目录吗？＂，如图9所示，选择＂是＂时，屏幕显示代号＂查询争议＂。

如图9所示，在下列情形下屏幕会显示代号查询：(1)由＂获得证券资讯＂的画面来选择代号目录；(2)由代号查询画面中选择＂以另一字母开始＂；或(3)由图8中的＂希望代号查询＂画面选择＂是＂。＂代号查询争议＂的画面可利用一包含数字与字母的键盘(显示在CAT的触摸式屏幕上)来输入证券名称(最少一个，最多二十八个字母)，尽可能将ATM机器内的程序设计成：只要按下的不是字母键，就会发出错误讯息，例如发出声音，在键入字母以及按下＂进入＂键后，质疑的讯息就会送至前端来查询储存在内的证券名称表，此系统提供一代号查询表画面，如果至少有一个名称正好吻合，则屏幕会将其与之后三个显示出来；如果没有吻合者，则会显示最接近的一个名称，以及之后的三个名称。

此＂代号查询表＂画面同时可显示四支股票，其包括由客户输入的名称(或名称片断)的所有可能股票，且是以字母顺序显示出证券名称，而非代号，然后客户可输入其他的要求。

如果有其他的要求，则＂代号查询争议＂的画面会再度显示，反之，若没有其他的要求，则系统会判断上述的代号查询程序是从何处进入：如果从报价选项画面进入，则程序会回到图8的＂告诉股票代号＂选项；如果从股票选项进入，则系统会回到图5A；如果是从图4进入，则系统会假设客户已得到资讯，然后继续合适的传统选项。

总之，图4、7、8及9说明了如何通过系统来使用股权、报价、及代号查询功能。图10说明如何将订单情形显示给客户，此项功能表使客户能判断任何开放订单、待清偿的交易、或最近的情况，客户选择任何一者，系统会先判断客户是否有一个或多个中介帐户(请参图3)，同时也会判断是否可使用中介系统，如果是，则系统会进行公开下单(图11)，待清偿交易(图12)，或最近的情况(图13)的功能表。

如果客户选择＂公开下单＂，则屏幕会显示＂公开下单＂功能表，此功能表使客户接收储存在CPS内的档案，并追踪所有订单及情况。

如图所示，系统在收到公开下单的请求后，便会判断是否有任何公开订单存在，如果没有，则系统回到前一选项画面；如果有，则系统会提供其相关资讯，例如订单的种类(买、卖、买入而开启、买入而结束、卖出而开始、卖出而结束、保证金买入、及保证金卖出)、订单的大小、证券的名称、证券的种类(如共同基金或者股票)、证券价格是否有限制、订单的期限、下单的日期、订单是否有部份已完成交易、以及其他适当的资讯，较特别的是，即使一，二个公开订单也可显示出来，到期、取消的订单也可显示，其画面如下：

列	内容
			1-2	＂此处为你的公开订单(任何订单可能已交易)＂
N	{订单种类}{订单大小}	第一变数，＂买＂，＂卖＂，＂买入而开启＂，＂买入而结束＂，＂卖出而开启＂，＂卖出而结束＂，＂透支＂，＂交换＂，＂保证金买入＂，＂保证金卖出＂；第二变

		数，＂QTY：ZZ，ZZZ，ZZ9，ZZZ＂(如果不是转帐)或者$ZZZ，ZZZ，ZZ9.99(如果为转帐)
			N+1(最大经N+4)	{证券名称}XXXXXX	第一变数，作为被传送对大部份证券，X(30)；对股票，20X(30)；对共同基金，20X(30)；对共同基金的交换，且每一基金名称显示20X(30)，伴随著：＂从：[基金名称]＂及＂到：[基金名称]＂；对债券，40X(30)；对T票据(Note)/T债券，X(30)+Z9.999％月/日/年到期：对T票据(Bill)，X(30)+日/期月/日/年月/日/年到期第二变数：＂红利＂如果为股票或共同基金：否则删除
下一列(最大至N+5)	{限制/停止info}{订单时间}	第一变数，＂在＂+限制价格及/或停止价格(对停止一限制，同时显示限制及停

		止价格；＂在ZZ9，ZZZ停止ZZ9，ZZZ＂)第二变数，＂日订单＂或＂有效，除被取消外＂(除非限制，停止，否则删除变数/整列)；
			下一列(最大至N+6)	以XXXZ9下单{部份}	第一变数，下单日期第二变数，＂交易订单中的一部份＂(除了部份以外，否则删除第二变数)(若为共同基金，则删除变数/整列)
下一列(最大至N+9)	{合格者}	作为被传送(如果有任何；3的最大)；-不减少；-全部或无；-满足或终止 ；-立即或取消 ；-有或没有；-或较佳：-扩展片段；未保留
			下一列(最大至N+10)	{情况}	作为被传送(如果有任何)-进行中-订单送至交换-取消请求送至交换-取消-以交换或消除经纪商来取消-有问题，请联络

XXXXXX[SDE，查询]-选项到期-订单到期未满足-当开市时下单-订单部份执行

在显示公开下单画面后，回到适当的选项功能表。

图12显示交易等待清偿的程序，由系统提供资讯来追踪尚未清偿的交易。如图所示，从＂订单及往来情形＂画面选择＂交易等待清偿＂后，屏幕即显示＂这里为交易等待清偿＂(若有订单在等待清偿时)。如图12所示，如果没有订单或往来存在，则屏幕回到前一功能表，如果有交易等待清偿，则屏幕显示如下：

列	内容或{SDE}	说明
			1	＂这里是您的交易等待清偿＂
N	XXX Z9{订单种类}	第一个变数，交易日期第二个变数，＂买入＂，＂卖出＂，＂买入而开启＂，＂买入而结束，＂卖出而开启＂，＂卖出而结束＂，＂透支＂，＂交换＂，＂以保证金买入＂，＂以保证金卖出＂；+(如果仅为部份)，＂部份＂
			N+1(最大经N+4)	XXX Z9；{证券名称}XXXXXX	第一个变数，交易日期第二个变数，作为传送：对大部份证券，X(30)；

		对较佳股票20X(30)；对共同基金20X(30)；对共同基金的交换，每一基金名称显示20X(30)，伴随：＂从：{基金名称}＂及＂至：{基金名称}；对债券，40X(30)；对T票据(Note)/T债券，X(30)+Z9.999％月/日/年到期；对T票据，X(30)+日期月/日/年到期月/日/年第三个变数：＂红利＂，如果为股票或共同基金；否则删除
			下一列(最大经N＝5)	＂ZZ，ZZZ，ZZ9，ZZZ＂＂在Z，ZZ9，ZZZ＂$ZZ，ZZZ，ZZ9.99	第一个变数，量；第二个变数，单位价格(如果证券没有参考价格，显示＂无参考价格＂而非显示＂在Z，ZZ9，ZZZ＂)；第三个变数，证券没有参考价格，显示＂无参考价格＂而非显示＂价值：＂ZZ，ZZZ，ZZ9.99)
下一列(最大经N+7)	佣金：$ZZZ9.99	佣金(如果0，则删列)

		注意：不显示SEC费用
			下一列(最大经N+8)		仅对买、卖债券，＂应计息xxxxxxxx＂(记帐；收到)一否则删除

从图13显示最近的往来情形功能表，如果从图10的订单及往来功能表中选择＂最近往来＂时就会显示，如图示，最近往来讯息会送至前端系统，以判断在过去某段时间内是否有往来情形：如果没有，则显示适当的讯息给客户，使其可选择回到前一功能表；如果有，则屏幕显示如下：

列	内容或{SDE}	说明
			1	＂这里是你最近的委托情形：＂
N	{日期月日}XXXXXXXXXXX	第一变数，如果有交易，清偿日期；否则，记帐日期第二变数，＂买入＂，＂卖出＂，＂交换＂，＂以保证金买入＂，＂以保证金卖出＂，＂利息＂，＂股息＂，＂运送＂，＂收到＂，＂股息转投资＂，＂交易项目＂(额外项目可送至CAT来解译并显示)
			N+1(最大经N+4)	XXXXXXXXX月日{证券名称}XXXXXX	第一个变数，如果有交易，则显示＂交易日基月日＂；第二个变数，作为传送：对大部份证券，X(30；

		对较佳股票，20X(30)；对共同基金，20X(30)；对共同基金交换，每一基金名称显示20X(30)，伴随：＂从：[基金名称]＂＂至：[基金明称]＂；对债券，40X(30；对T票据(Note)/T债券，X(30+Z9.999％月/日/年到期；对T票据(Bill)，X(30)+日期月/日/年月/日/年到期第三个变数如果为股票或共同基金，＂股份＂；否则删除
			下二列(最大至N+6)	ZZ，ZZZ，ZZ9，ZZXXXXXX在：$Z，ZZ9，ZZZ，XXXXXXXX	第一个变数，量；第二个变数，＂股份＂(除了利息或股息，否则删除)；第三个变数，单位价格(如果证券无参考价格，则显示＂无参考价＂而非显示＂在Z，ZZ9，ZZZ＂；如果运送/接收交易，则删除：第四个变数，＂每股＂

		(除了利息或股息，否则删除)
			下一列(最大至N+7)	总共：$ZZ，ZZZ，ZZ9.99或{利息}	总交易价(价格Xqty，加或减佣金，作为可申请)对债券交易，删除仅对债券买或卖＂利息为XXXXXXX＂(记帐；接受)
下一列(最大至N+8)	{部份}	＂订单部份执行＂(仅显示部份订单)
			下一列(最大至N+9)	佣金：$ZZ，ZZ9.99	佣金对利息及股息，如果0，则整列删除对运送/接收交易，及对交易项，转投资注意：未显示SEC费用

以此方法，客户能选择各种关于证券交易及/或证券价格的资讯，如卖出日期，数量，及佣金。

在图3中，客户可能已要买进或卖出股票(而非查询资讯)，这些程序在图5A至5D以及图6A至6C中叙述。

如图5A所示，在图3中若从证券功能表中选择＂买股票＂时，屏幕会显示请输入股票＂代号＂，客户可从CAT触摸式屏幕上显示的＂键盘＂来输入一至七位的股票代号，如果客户无法输入代号，则可以从目录中选择。

如果是＂选择代号＂时，则系统会执行图9的程序，反之，如果客户输入代号，则系统会查询此代号为何种证券，然后查询其目前的报价，但首先系统会判断报价系统是否有连线，如果没有，则屏幕会显示适当的讯息，然后回到前一选项画面；如果报价系统可操作，则系统会先判断是否认识输入的代号，如果不认识，则依照图9提供代号目录供客户选择。当正确的代号被输入且报价系统亦可操作时，报价系统就会提供及时的报价给客户。

如果客户输入的股票代号，其最后一笔成交价小于某既定值，例如，$1.00，则系统会显示＂对不起，无法接受每股低于$1.00的价格＂，同时，系统将照会客户服务代表以进一步协助客户，然后回到前一操作画面。

接着，系统会判断其本身是否能以客户输入的代号完成交易，如果不能，则系统会显示＂对不起，无法买卖此类股票，同样的，系统将显示适当的照会以协助客户。

系统会更进一步判断是否有停止交易，如果有，或者被限制在只能进行某交易，则系统显示适当讯息并且回到前一选项画面。同样的，系统会判断能否以CAT来进行交易。

如果价格高于限制，没有停止交易，且可以此系统来进行交易，则适合的讯息就会送给客户，此系统会询问客户要买多少股(如图5B所示)，然后系统会检查客户要买的股数是否会超过上限，如果超过上限，则系统会显示出此上限然后回到前一选项画面以继续进行；如未超过上限，则屏幕显示″＂以及＂请问你以何方式买股票？然后显示二种选项-市价或限价。限价底下将会讨论，而如果为市价，则系统会进行以下的检查：(1)将总价(根据最后成交价)与既定价作比较；(2)检查客户的帐户里是否有足够的钱来购买；或者，系统判断是否帐户里有部份的钱无法使用。  如果没有问题，则系统进行图5C的程序。

在市价/限价画面上选择＂市价＂，或者在限价画面上选择＂是＂，就会出现图5B的限价画面，其具有一数字键板，上头有分数按键，如1/8，1/4，3/8，1/2等，一但客户输入限价，系统就会判断输入价是否大于一既定最小值，例如$1.00，系统然后判断输入价格是否在目前价格的某个百分比范围之内，例如，判断输入价格是否在目前价格的20％之内，如果不是，系统会告诉客户限价太低，并且询问客户是否要再输入一次；如果要，则回到限价功能表，如果不要，则返回前一操作画面。

如果限价在内建参数范围之内，则系统检查客户的帐户及其请求是否符合前述关于选择市价的要件，更明确的说，系统会判断客户帐户内的钱是否足够支付，例如，其出价的10％，并且判断股数及总价是否大于一既定最大限制，如果大于，则告诉客户并回到前一选项功能表，否则，系统将继续进行图5C的程序。

如图5C所示，如果客户选择＂限价＂，则屏幕出现＂今日或GTC＂，以询问客户订单的有效期限，客户可选择＂仅今日有效＂或者＂除非取消订单，否则一直有效＂(GTC)，如果订单一直没有执行，后者选项可使客户指定未来某日来取消订单。如果客户选择＂市价＂则系统会判断客户是否有普通服务(discount service)或全方位服务(full service)。如果客户有全方位服务帐户，则系统会询问客户是否有投资咨询推荐买入，而客户的回答会被输入作为内部使用，同时屏幕显示＂股票摘要＂。

不管选择＂限价＂或＂市价＂，屏幕都会显示股票摘要，其内容如下：

列	内容或{SDE}	说明
			1	＂好的，这是我给你的帐单＂
4	XXXX：ZZ，ZZZ，ZZ9股份	可变化情形，＂买＂或＂卖＂，以及股数
			5	＂的：＂20X(30)	可变化情形，股票名称
7	＂代号：＂XXXXXX	可变化情形，代号

8	＂如下：＂XXXXXXXX	可变化情形，以＂市价＂或＂限制＂，如果＂限制＂则为限价，
			下一列	XXXXXXXXXXXX	可变化情形，＂日订单＂或＂除非取消，否则有效＂(除非限价订单，否则不显示)
下一列(最大10)	{请求}	如果全方位服务客户并且请求＝＂是＂，则显示＂I.C推荐＂；否则不显示

当以上画面显示出来时，系统会询问客户是否要继续下单，如果选择＂不要＂，则画面会改变。

在股票摘要画面上选择＂不要＂后，取消画面就会改变，使客户可以选择更换订单或取消订单，如果更换订单的话，则除了证券名称之外，其他订单资料都会消失，屏幕回到＂多少股＂画面；如果取消订单的话，则屏幕显示＂不再下单＂的讯息，然后回到前一选项功能表，如果客户要下单，则系统会将订单送出作最后确认，如果订单没有下述的错误而且讯息回到ATM，则屏幕会显示＂收到你的订单＂，告诉客户经纪商已将订单送出；如果订单有错误或者无法送出，则屏幕会显示＂画面有例外＂。

前述系统检查第一错误的方式为：主系统判断客户的订单是否重复，此时系统会检查公开订单以及交易等待清偿资讯(如上所述)，而屏幕摘要出之前的公开订单/交易并且显示前述在＂这里是公开订单＂或＂这里是交易等待清偿＂画面中所有讯息。如果有重复订单出现，则系统会要求客户浏览，然后询问客户是否要下新的订单，如果要，则程序继续进行，如果客户选择不要，则屏幕显示＂不再下单＂并回到前一选项画面。

前述系统检查次一项错误的方式为：系统会确认客户的个人识别码(PIC)，尤其是系统会要求客户再输入他(或她)的PIC以进行交易。当有效的PIC被输入后，系统就会继续进行图5D的程序。

如图5D所示，当系统执行前述的检查错误后，即会送出一个＂送出交易＂的讯息，使系统判断客户是否已先选择一个之前认为有限制的证券，如果是，则交易系统会被拒绝然后回到前一选项画面；如果不是，则系统会判断主系统是否可用：如果不可，则画面显示一适当的讯息；如果可以，则系统会判断完成交易是否有任何不确定性，如果有，则告诉客户然后回到前一选项画面；如果没有不确定性，则系统下单并将确认讯息传给客户然后回到前一操作画面。

以此方式，客户可方便，迅速的以既定价格下(买)单，并通过一与相连的柜台来选项，这些安全程序可确保交易依照客户的要求进行，同时保证客户有足够的钱来交易。

图6A至6C显示＂卖出股票＂选项。如图所示，当客户从证券功能表画面选择＂卖出股票＂时，如果系统已经判断出那些股票可在客户的经纪帐户中卖出，则屏幕会显示＂要卖那支股票？＂系统会送出客户股票的资讯并且判断其是否可在ATM网络上卖出，如果不行，则屏幕会显示＂未发现可卖的股票＂，然后回前一选项功能表。

如果客户有股票可卖，则系统会要求客户选择其中的股票，并且显示股票目前的价格，系统会判断是否可使用报价功能表，如果不可，则系统会显示无法进行＂卖出交易＂，然后回前一选项功能表，系统尚会检查各种可能错误(如前述的＂买股票＂情形)，尤其是，如发出可能重复订单的摘要以及显示＂多少股＂的功能表。

如图6B所示，接着判断客户的卖出价是否小于一既定值，例如$1.00，如果小于，则系统显示，＂无法以低于$1.00来交易＂，然后。另外系统会判断客户要卖的股数是否大于一最大值，如果是，则显示该最大值并回到前一选项功能表。如果客户要卖的股数小于该最大值，则系统会判断其是否大于一最小值：如果不是，则回到前一选项功能表；如果是，并且符合前述要求要件，则系统会显示＂市价/限价＂画面，＂询问客户＂你要如何卖出股票＂客户可选择＂市价＂按键或＂限价＂按键＂，如果选择＂市价＂按键，则系统会依照下述要件来检查订单可否被接受。

在限价的画面里，客户输出要卖的价格，CAT具有一个分数的数字键板，例如1/8，1/4，3/8，1/2等，客户可用来输入价格限制。在输入后，系统就会判断其是否在目前价格的一个分数范围内，例如，限价大于目前价格的20％，则系统会显示＂超过限价太多＂，并告诉客户最近一次的成功价以及限价的上限，客户可重新选择或回到前一功能表。

如果符合20％的限制，则屏幕会显示＂今日或GTC＂，询问客户此订单的有效期限，例如，客户可选择＂仅今日有效＂或者＂除非取消，否则一直有效＂。

如果选择限价并且输入符合上述要件的价格限制，或者如果选择市价，则系统会判断要求价是否太高？如果客户要卖的价格超过一既定限制，则系统会通告客户，例如，屏幕显示＂对不起，无法交易，本系统单一股票的每日可允许最高卖出价为$50,000，最多为5,000股＂，尽可能将照会经纪人的讯息提供给客户，然后回到前一选项功能表。

如果客户的价格在设定参数范围内，则系统会判断客户是否有全功能帐户或是普通帐户，如果有全功能帐户，则会询问客户下单前是否有经过咨询，然后将其记录下来供内部查核。如果客户有普通帐户或者回答＂请求/未请求＂功能表，则屏幕会显示股票摘要，如图5A至5B所示，在显示股票摘要后，继续进行图6C的程序。

如图6C所示，在显示股票摘要后，系统会询问客户要不要下单，如果不要，则会要求客户改变或取消订单，如果取消订单，则经确认后，回到前一选项功能表，如果客户要改变订单，则屏幕回到＂多少股＂的功能表。如果客护要下单，则如前述的＂买入股票＂选项一样，系统会检查是否有重复情形。

举例而言，系统会检查如图6A所示的重复，如果有，则显示在ATM屏幕上，系统会判断客户目前的订单与其之前尚未交易的订单是否大于客户目前所持有，如果大于，则屏幕显示＂可能重复而使股数不足＂的讯息，例如，＂对不起，我无法接受此订单，你尚有其他待卖的股票＂，然后回到前一选项功能表。

如果客户有足够的持股，则屏幕显示＂可能重复＂的讯息，摘录出前面＂公开订单/交易等待清偿＂的要求，显示所有在＂这里是公开订单＂或＂这里是交易等待清偿＂画面中的资讯。

当显示此资讯的后，系统会询问客户是否要下新的订单，如果不要，系统在送出一确认讯息后，即回到前一选项功能表，如果客户要下新的订单，则系统会要求其重新输入PIC，当重新输入后，便将＂送出交易＂的讯息送至中介系统。

此时系统会判断客户要卖的股票是否有限制？主系统是否可使用？以及交易是否存在不确定性？例如，屏幕显示＂因为设定抵押，所以无法交易＂，＂交易系统无法使用＂，以及＂交易可能有问题＂。如果上述其中任一问题发生，则屏幕会回到前一选项功能表。

如果没有问题，则系统会确认客户的＂卖出＂订单，然后回到前一选项功能表。以继续。

以此方式，客户可以得到目前证券价格资讯，及目前资产价值，不须直接接触经纪商而买/卖证券，客户更可享受一般银行服务，例如查询，转帐，存/提款等，本发明能在一客户熟悉的环境下提供一般中介服务。

2.第二实施例(图16-21)

此系统不仅能使客户通过ATM网络来交易股票及债券，更可以交易共同基金。此系统会追踪下列资讯：特别基金的状况(例如，其是否对所有人开放？还是仅限于目前的所有人？)；在一基金系列中，超过一个基金的可用性；在一基金系列中，基金的可交换性；基金及量的损益平衡点；第一次购买及IRA购买的最小量，或者由中介系统所设定的更高的最小量；手续费资讯，例如是否有期初或期末手续费存在；无手续费基金的购买，赎回，或交换的最大交易费用；期初手续费基金的赎回费用；可提升购买，以及提升的开始及终止日期；小时交易可用性；每日基金购买的最大值及量；客户帐户里可买的最小量。以上资讯被记录及贮存在前端系统及/或中介系统内，这些资讯可利用CAT传送给客户，底下作更清楚的说明。

图16是依据本发明第二实施例进入＂证券＂选项的高阶流程图。如图所示，系统会判断客户在一特定时间内是否第一次进入此证券选项中，如果是，则屏幕以类似图3的方式显示，提供客户证券选项，让客户选择＂获得资讯＂或是＂采取行动＂。＂获得资讯＂将在底下以图21叙述，而＂采取行动＂则下以图17叙述。

请参阅图17，客户由＂买＂，＂卖＂，以及＂交换＂之中选泽其一，＂交换＂程序将在底下以图20A来说明，而如果客户选择＂买＂或＂卖＂，则系统会判断客户要交易何种证券；明确的说，系统会要客户选择买或卖股票，共同基金，或银行的子公司所提供的基金，其中，后者选项类似于本发明于技术背景中所提到的方法；选择交易股票的方式则类似于本发明第一实施例的图5A-5D以及图6A-6C的方法；而卖出共同基金则参考图18A及18B，买入共同基金则参考图19A及19B。

如图18A所示，要卖出共同基金，首先系统会判断客户在其中介帐户里有无共同基金，如果没有，则屏幕显示＂没有发现股票或基金＂，然后回到前一选项功能表；如果有，则屏幕显示所有可卖的基金，并且要客户从中选择。

客户选择后，系统会判断基金的NAV是否大于零，如果不是，则告诉客户交易无法进行，并且提示客户打电话给投资咨询；如果NAV大于零，则系统会判断基金是否有公开订单来兑现，如果有，则告诉客户其他订单，让客户作选择，并在此例中，系统会判断客户所选择的基金是否每小时出价，以及基金是否有期末手续费，接着系统显示卖出价格。则系统会显示卖出客户选择的基金所需要的最少量；在提供此资讯后，系统会询问客户是否要继续交易，如果不要，则回到前一选项功能表。

在此例中，系统会判断客户所选择的基金是否每小时出价，以及基金是否有期末手续费，接着系统显示卖出价格。则系统会显示卖出客户选择的基金所需要的最少量；在提供此资讯后，系统会询问客户是否要继续交易，如果不要，则回到前一选项功能表。

在进行卖出时，系统会询问客户要如何卖出证券，明确而言，系统会要客户选择卖出：股数，金额数目，或是整个股份。如果客户要求全部赎回，则系统进行图18B所示的程序；如果客户要卖出部份持股，则系统会要求客户以数字键板(Keypad)输入欲卖出多少持股，然后判断客户要卖出的数目是否超过其本身的持股，如果超过，则屏幕显示错误讯息并回到前一画面；如果未超过，则进行图18B所示的程序。

同样的方法，如果客户要求的是金额数目，则系统会判断客户要求的数目是否大于其资产价值，如果大于，则会要求客户重新输入一个数目；如果等于或小于，则系统会判断客户输入数目是否超过百分比，例如，客户帐户内的90％，如果超过，则告诉客户最多仅能要求赎回90％。然后要客户再试，当正确数目输入系统后，则进行图18B的程序。

如图18B所示，系统接着判断客户要求的数目是否在一范围内；例如，在一最大值与一最小值之间，如果数目大于最大值，则系统会告诉客户最大值以及咨询以进行交易；如果数目小于最大值，则系统会依资金数目或是股数来显示适当讯息，例如，告诉客户欲卖出的最少资金或最少股数为若干，然后回到前一选项。

如果基金为期末基金，则系统会通知客户被扣除的数目，客户可选择离开程序，而如果客户想继续，或者如果无期末费用，则系统会判断客户是否有全功能帐户，如果有，系统会询问客户之前是否经过交易咨询，而系统内部的记录将根据客户的回答来修正。接着，系统会判断客户是否有其他的订单？如果有，则系统会确认客户帐户内的股数是否足够完成交易？如果不够，则系统会告知客户，然后回到前一选项功能表；如果足够，则系统会告诉客户可能重复交易，客户可以重审每笔订单，在重审之后，系统将继续进行程序。当客户重审时。他可以取消任何订单，屏幕显示，＂确认＂之后便回到前一选项功能表。

如果没有发现相似的订单，则系统会摘录订单的讯息，包括：特别证券的股数，在该存入的帐户，任何费用，以及交易通常需要的时间。此时，客户可选择取消或者进行：如果取消订单，则屏幕显示适当的讯息，然后回到前一选项功能表；如果客户要进行交易，则系统会判断中介系统或者基金交换是否有限制，如果有任何限制，系统都会将其告诉客户。

如果没有限制，则系统便会下单，同时显示适当的讯息，然后回到前一选项功能表。

图19A-19C说明购买共同基金的程序。如图19A所示，系统首先检查客户共同基金，如果客户选择交易新基金，则系统会要求客户与顾问连系有关新基金的购买，或者要求客户输入新基金代号，系统会判断输入的代号是否吻合任一储存在目录内的基金名称，如果完全没有，则系统会告诉客户并使其可选择再试；如果发现一个以上基金名称吻合，则系统会要求客户选择其一。

在客户选择其一之后，系统会判断此基金是否可公开购买，因为这涉及到：此基金是否仅供目前所有者购买，是否不开放给新的购买者，是否＂价值有疑问blue sky＂，是否要先经协商，或者有其他系统限制存在。如果有以上的限制，则系统会告诉客户，然后回到前一选项功能表。

如果基金可公开贩卖，则系统会判断客户是否已有此基金的持股，如果没有，则系统会询问客户是否有收到说明书，如果没有，则系统会告诉客户请他先读过说明书再购买股票，然后回到屏幕前一选项功能表。

如果客户已持有要购买基金的股份，则系统在确认后，便进行图19B的程序。

如果客户已持有基金股份，则系统会显示其名称及代号，如果此基金为公开贩售，则系统会判断其是否存在提升条件？系统在查询每一基金的变数便可知。如果有提升，则系统会告诉客户有特别服务。如果客户有意愿，可供客户资询；如果客户选择继续，或者没有提升，则系统进行图19B的程序。

如图19B所示，系统判断此共同基金是否为每小时出价，而且是否为期末手续费。在得到这些资讯后，系统会显示目前的交易价格，以及此基金现在可不可以出价，如果有任何的期初手续费也一并显示，客户可选择进行购买或是回到前一选项功能表。

如果客户选择继续，则系统会要求客户输入购买量，然后确认输入的值是否在一既定范围内，如果低于最小值，则系统会显示此最小值，客户可选择再输入一个较大值；如果客户输入值超过一最大值，则系统会显示此最大值，然后回到前一选项功能表。

如果客户输入值在系统设定范围内，则系统会判断是否有期初手续费再决定是否继续。如果有期初手续费，则系统显示卖出价格，如果客户买到选择的基金，则系统显示成交价。在本行业，如果购买者在一基金系列中具有超过一定数量的股数，则可享有减免费用，客户可选择是否要用减免费用，如果要，则客户会被照会来填写一意向书(LOI)；如果客户早已填写，或者无法减免费用，则客户可选择继续程序。

接着，系统判断客户是否第一次购买此基金，如果是，则询问客户要再投资还是要将股息(dividend)转至其他帐户，对未来资金收益亦类似作选择。如果客户不是第一次购买，则系统保留之前的选择，然后判断客户是否有全功能帐户？如果没有，或者客户表示是要咨询，则进行图19C的程序。

如图19C所示，系统接着判断是否有类似的订单存在？如果有，系统会判断客户欲购买的数目是否超过每日基金最大值？如果超过，则系统显示此最大值，客户可选择进行其他交易或者离开。如果客户欲购买的数目小于此最大值，则系统会告诉客户可能有重复情形，并显示其购买数目，证券，来源及目的地，以及将来交易时间，然后使客户审视每一可能的重复，问其是否要继续？接着系统显示购买的摘要(包括数量，证券名称，以及手续费)，并要客户确认是否要完成交易。

如果客户要执行买单，则系统会确认其是否有限制例如，系统会判断是否已收到确认讯息？是否设有限制？是否不能从目前的管道进行交易？或者是否要与顾问连系？如果以上每一条件皆符合，则系统会显示订单已下，然后回到前一选项功能表

图20A-20C可说明交换共同基金的程序。如图20A所示，首先判断客户是否有基金可卖？如果没有，则系统显示适当讯息，客户可回到前一功能选项表；如果客户至少有一种基金可卖，则系统将其显示出来让客户选择其一，在＂来源＂基金被选出后，系统会判断是否有其他基金可交换？如果没有，则系统会告诉客户；如果有，则系统会显示一清单(list)让客户从中做选择。

当客户选出＂目标＂基金后，则系统会判断＂来源＂基金的NAV是否大于零，如果没有，则会显示适当的讯息并要求客户与顾问连系；如果大于零，则系统会判断此＂来源＂基金是否有一公开订单要完全支付，如果有，则系统会显示未交易的订单，然后回到前一选项功能表。

如果符合上述条件，则系统会判断＂目标基金是否为客户所有？如果不是，则系统会判断客户是否有资格继续进行，如果不具资格，则显示讯息告诉客户应与顾问连系。如果客户要求的为新基金，则系统会询问客户是否已收到＂目标＂基金的说明书，如果有收到，则可进行，如果没收到，则告诉客户，其需要说明书。

接着，系统会判断＂目标＂基金是否有期初手续费，如果没有，则继续图20B的程序，如果有，则系统会判断＂目标＂基金的手续费是否大于＂来源＂基金的手续费，如果不大于，则继续图20B的程序，如果大于，则系统会判断此基金是否每小时报价，系统会依据目前价格(每小时更改)来显示净手续费或费用，然后客户可选择是否要继续。

如图20B所示，客户将被询问是否要全部赎回或者仅赎回基金钱数目，如果要全部赎回，则系统会判断客户是否事先有开放订单以及＂来源＂基金是否有限制，如果任一种情形存在，则屏幕会显示无法进行交易。如果上述情形都不存在，则系统会接着判断客户是否第一次购买此基金，如果是，则系统会询问客户要如何处理股利以及资金收益，例如，是否要再投资或是否要转入其他帐户。同时系统还会判断客户是否有全功能帐户，如果有、则系统还会判断此项交易是否先经过咨询。接着进行图20C的步骤。

如果客户限定于某资金数目的交易，则系统会判断此数目是否超过客户的资产，是否此数目少于90％持股限制，是否此数目在此系统设定的范围内。例如，系统会判断此数目是否超出每日最大值或最小值，如果超出，则系统会显市示出极限值。如果所有要件都符合，则进行图20C的步骤。

如图20B所示，接着系统会判断是否有类似的定单，如果没有，则会将客户请求的交换摘录显示出来，并要求确认，如果客户取消交易，则系统确认后，即可回到另一个选项功能表，如果客户确认交易，则系统会判断以下要件是否符合：是否须连系顾问？是否没有正确的收到确认讯息？是否系统目前无法使用？是否中介系统死机？如果一切正常，则系统便会下单。

如果发现到有相似的订单，则系统会计算如果下单则股数是否足够？如果不够，则通知客户并使其可选择回到前一选项功能表。

如果基金股数足够，则系统仍会显示可能重复的订单，经客户阅览及确认后，便会执行订单。

因此，客户可利用本发明的方法及系统，来买卖及交换共同基金，此外，可告诉客户使用费用以及提升功能，同时，交易是在法规允许下进行。

在图16中，如果客户选择＂获得资讯＂，则系统进行图21的步骤，客户从以下项目择其一：＂股份＂、＂股票报价＂、＂代号目录＂以及＂往来及订单＂，其中，第四个选择可使客观审视先前所下订单以及帐户内往来的情形(与第一实施例方式相同)，如果选择前三个项目，则进行以下步骤。

系统判断客户是否有联合中介帐户，如果没有，则系统会显示此选项无法使用，然后回到先前选项功能表，如果客户有中介帐户，则系统会判断客户要进入那一个帐户，接着，系统会显示证券目录资料，并判断中介系统是否可利用？如果无法使用，则通知客户并回到前一选项功能表，然后依照使用者的选择来：提供客户的共同基金及股票的总持股资料、提供股票及共同基金的报价单资料，以判断股票及共同基金最新的价格。

(1)系统元件的说明(图14-15)

如前所述，本发明的系统能支持由ATM所提供集成中介与非中介的功能，底下将举例说明。熟悉此技术的人士，在不脱离本发明的精神范围，当可做些许的变化。

1. CAT

如图1A所示，客户启动终端机(CATS)能支持ATM一般的功能，如存，提现金，转帐，查询帐户，及状态打印，但其特征更在于触摸式屏幕，彩色显示，触摸式读卡机，支持数种不同语言，以及资料解译技术。

CATs通常为电脑，其包括有处理器，暂存及非暂存存储器，来执行各种软件(software)系统，CAT的软件环境包括几个通讯的模块及网关，如集成器，其用来处理主系统及FEP的资料，如启动程序，申请请求，外部服务者的重试及状况报告。其他软件元件则包括各种装置驱动器及通讯应用程序，可与分行所在地连系。

CAT或许多其他ATM在类似的软/硬件支持下，能够由前端接收资料然后显示给客户看，并且还能接收客户输入的资料。因此，能够依照前述程序来适当设计CAT的程序。

2. TPS/CPS

如图2所示，交易处理系统为一前端处理器，其可支持数个进入点(包括CAT100)。在图14的例子中，两个TPS位置102通过一共同集成器104而连接至区域界面(CPS)106，CPS106可提供多区域使用(细节如下述)，使中介系统间能相连系。在此例中，CPS能根据中介系统所提供的连线资讯来评估投资组合。

在TPS/CPS与中介系统间传递的资料可包括：(例如)日期与时间，交易种类(下单，取消)。订单的一方(买进，买进负数，买进电话，卖出，卖空等)，数量，价格，请求有效期间，帐号，及其他。代号查询可包括键入代号，名称，叙述，证券类别，证券次类别(如普通股票，特别股票等)，因此，TPS/CPS支持的功能包括：报价，投资组合概况，最近中介往来情形，投资组合的咨询，交易等待清偿，卖出，买入，可能重复的查询，可能重复的摘录，开放订单。以上资料都会以CAT相容的软件格式提供给CAT。

在此例中，TPS/CPS同时支持离线(off-line)中介，例如，CPS支持报价限制档案，客户交易限制档案，以及代号档案的设定，这些系统变数都提供给客户来进入此系统。

TPS/CPS尚提供其他功能，例如，如图14所示，TPS利用交互参考档(XREF)108，此档案内具有资料单元联结CIN，磁条编码资讯，以及包含浮印号码及帐户的PIN。另外，CPS106还参考：追踪所有送至中介系统的订单记录110；市价系统在收到客户请求后查询代号的代号目录；保持与中介请求连系的交易档案114。这些资料单元能使连线启动，请求确认，代号查询，获得资讯，以及最近往来情形等功能得以发挥。

3.中介系统

如上述，中介系统通过TPS/CPS来提供CAT所请求的各种功能，包括以市价或限价来交易，提供目前报价，以及投资组合的评估。

如图15所示，二伺服器126，128分别连接于一乙太网络(ethernet)130，一主要报价/投资组合分析系统132以及一次要报价/投资组合分析系统134通过节点136以及乙太网络而彼此相连接，这些系统通过以太网而连接于一测试报价/投资组合系统140，以形成一中介系统地区性网络(LAN)，这些系统根据由键入/报价资料系统142(与中介系统LAN相连)所得到的资料来提供报价及投资组合分析。另外，中介系统LAN的一部份系统144可下单以进行各种证券交换146。

中介系统连接到几个系统，如CPS154通过双同步线路158而连接于交易系统144，TPS系统150及152通过一X.25通讯网络148而连接于报价投资组合系统。

图15所示的系统利用一些方法来确保程序进行，例如，报价/投资组合系统132及134具有二个连接至TPS150及152的RS/6000系统，仅有主系统能从TPS150及152接收资料，次要系统134保持待机(standby)状态，除非主要系统132发生故障。监视程序会监视X.25步骤148以及伺服器的问题126及128。

本发明可提供必要的讯息以进行证券交易，投资组合评估，以及对既存银行系统的报价查询，这些功能都由额外的软硬件来支持，使客户得到满足。

有几个实施例可达到本发明的目的，例如本发明所述的系统及方法，其通过既存的ATM网络来提供中介功能，特别是，本发明的系统及方法使客户能方便地买、卖证券，获得目前中介帐户的价值及证券价格。

可了解的是上述安排及方法仅用来说明本发明的原则，熟悉此技艺的人士在不脱离本发明的精神及范围内当可轻易作修改，例如，将此系统应用到其他相关的中介交易，因此，本发明所保护的范围当以后附的权利要求书中记载的内容为准。

Claims (18)

1.一种系统，用于实行中介及其他金融服务，包括：一ATM网络，包括数个具有发钞功能的资料终端机，该ATM网络通过所述的资料终端机来提供多种金融服务，包括由消费者银行帐户中提款以及转帐；一中介系统，经至少一主系统而连接于该ATM网络，该中介系统包括：用以维持消费者中介帐户的记录的装置；根据该资料终端机的请求而获得证券价格资讯的装置；根据该资料终端机的请求而代表客户买、卖证券的装置。

2.如权利要求1所述的系统，其特征在于，该中介系统更包括一依据证券价格资讯来估计每一客户证券股份目前的价值。

3.如权利要求1所述的系统，其特征在于，该证券价格资讯实质上是以即时方法获得。

4.如权利要求1所述的系统，其特征在于，该证券包括股票，债券，及共同基金。

5.如权利要求1所述的系统，其特征在于，更包括一利用其他资料来交互参考一证券代号的装置，该其他资料包括客户所请求的证券名称。

6.一种方法，利用数个ATM而提供中介服务给使用者，而在一集成网络中包括有所述的ATM，一用来服务所述的ATM的主要系统，以及维持使用者中介帐户的中介系统，该方法包括：

从使用者通过ATM而接收识别资料，并且根据储存的记录来确认该识别资料，包括确认该中介系统代表该使用者来维持一中介帐户；

以该ATM来提供选择给该使用者，以进行中介交易或其他金融交易；

通过该ATM而从该使用者来接收选择资料，该选择资料显示使用者所选择的中介交易；

以该ATM来提供选择给该使用者以交易在该中介帐户内的证券；

在该使用者选择交易证券后，从该使用者获得一订单请求并代表该使用者来交易一证券，然后以交换来完成该订单请求；

以该ATM来提供一选择给使用者，以判断数个证券目前的价值；

在该使用者选择后，得到所述证券其中之一目前的价值，然后以该ATM显示该目前价值给客户；及

根据在该中介帐户内维持的资料而代表该使用者来计算每一证券目前的总价值。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，该证券包括股票债券，以及共同基金。

8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，该ATM包括一触摸式屏幕，借此，每一提供给该使用者的选择可显示在该触摸式屏幕上。

9.如权利要求6所述的方法，其特征在于，该目前价格实质上是以即时方式提供。

10.如权利要求6所述的方法，其特征在于，该ATM包括一触摸式屏幕，借此，每一提供给该使用者的选择可显示在该触摸式屏幕上。

11.如权利要求6所述的方法，其特征在于，更包括利用其他资讯来交互参考一证券代号的步骤，该资讯包括使用者所请求的证券名称。

12.一种集成金融系统，包括：

一自动柜员机，用以提供客户界面给金融系统，该自动柜员机包括处理器装置，从客户接收客户讯息的输入装置，将讯息显示给客户的显示装置，以及发出机构，其中，该处理器装置接收客户讯息并控制该显示装置及该发出机构；

第一通讯装置，用以在远端从该自动柜员机传送第一资料；

一前端处理器系统，连接于该第一通讯装置，该前端处理器系统从该自动柜员机解释该第一资料，然后提供第二资料给该自动柜员机，借此，该前端处理器系统可控制该自动柜员机装置所处理的客户交易程序；

第二通讯装置，用以从该前端处理器系统来传送第三资料；及

一中介系统，通过该第二通讯装置而从该前端处理器系统来接收该第三资料，然后提供第四资料，其中，该中介系统维持一中介帐户的记录，该记录包括客户所持有的证券种类及数量，该中介系统并通过该自动柜员机及该前端处理器系统而从该客户接收交易订单，然后执行该订单。

13.如权利要求12所述的系统，其特征在于，更包括一报价系统，通过该中介系统，该前端处理器系统，以及该自动柜员机而即时提供证券价格资讯给客户。

14.如权利要求13所述的系统，其特征在于，更包括依据该证券价格来计算客户所持有证券目前价值的装置，其中，在客户请求时，该目前价值会以该自动柜员机显示给该客户。

15.如权利要求12所述的系统，其特征在于，该证券包括股票，债券，以及共同基金。

16.如权利要求12所述的系统，其特征在于，该客户交易程序包括以该自动柜员机发钞给客户，以该自动柜员机显示帐户结余，以及请求在客户帐户之间转帐。

17.如权利要求12所述的系统，其特征在于，该显示装置及该输入装置包括一触摸式屏幕。

18.如权利要求12所述的系统，其特征在于，更包括一利用其他资讯来交互参考一证券代号，该资讯包括客户请求的证券名称。

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