CN101185071A - 具有货币兑换功能的自动化交易处理系统和方法 - Google Patents

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Abstract

合同及合同相关方法的交易管理得到促进。交易管理系统(200)基于预先在交易诸方之间建立的商业规则自动设定包括交易的货币兑换条款(212、234、235)在内的合同条款。在一个实现中，交易管理节点(210)使用其合同信息自动推导出包括买方与卖方之间的交易的定价相关条款在内的合同条款(233)。定价相关条款用于设定交易的价格，而货币兑换条款用于将所设定的价格(或所设定的价格中与特定交易方相对应的一部分)兑换成不同货币。

Description

具有货币兑换功能的自动化交易处理系统和方法
发明领域
本发明针对通信和数据处理，尤其针对涉及两种或多种货币的交易处理相关的通信和数据处理。
背景
买方、卖方以及为了商务目的进行的产品交换中所涉及的其它各方之间的合同和交易互动的运作管理通常是劳动和时间密集型的。通常，管理商务实体之间交易的过程一向是过度烦重而低效。交易中所涉及的各方通常在同时和/或反复的基础上改变提出的交易的提出条款和方面。另外，相对于特定交易的事件而言，涉及货币兑换率的交易方面及其它受外部影响的条款常常随时间波动。例如，从收到定单时到履行定单时，货币兑换率常常会变化。
通常，表示每一共同参与方对互动的观点的数据被跨由该特定共同参与方管理的一个或多个企业系统存储，并且不可由其它共同参与方访问。因此，难以知道哪个草案文档表示关于该互动的以及关于交易各方是否达成共识的最当前的信息。在各共同参与方进行了电子通信的情形中(例如，通过电子邮件及因特网增强通信)，这些文档同步的困难因为各方查看的共存草案文档数量的增长而加重。另外，货币变动将另一变量引入到各交易间和/或单个交易中的各参与方间。当商务实体试图相互进行交易，特别是进行涉及货币兑换的与支付相关的交易时，商务交易就变得更加困难。
提供产品的卖方与期望获取该产品的买方之间的典型商务互动通过多个步骤。首先，买方和卖方协商关于买方将支付的价格的协议。当此协议覆盖一个长期的时间段时，它通常被格式化在合同或目录中。合同和目录通常是由卖方在卖方管理的、与卖方用于接受定单，履行定单和生成发票的一个或多个计算机系统分开的一计算机系统中维护的。当由卖方用于给买方记帐的发票系统具有与驻留在卖方管理的合同系统中的不同的价格文件时，将发生定价异常，这将增加互动的成本，因为买方和卖方人员将先解决这些分歧才能完成交易。在买方将当前合同价格加载到其采购系统中以确定卖方在预付定单/发票对帐过程期间是否正确地记帐时此问题可能会加重。卖方的所有发票系统可能均表示当前合同，而买方的系统中的一个或多个仍表示过期的或尚未生效的合同。卖方的发票系统中的一些或全部可能表示到期或尚未生效的合同，而买方的所有采购系统都是最新的。
在特定交易涉及不同货币的情况下，通常进行货币兑换来将买方使用的货币兑换成卖方所需的货币。然而，货币兑换率随时间变化很大。另外，从不同的源可能会获得不同的兑换率。另外，在发生诸如上述的与定价相关的问题的情况下，与定价相关联的货币兑换要求进一步加重了支付问题。
导致交易误解和争执的事件的组合的数量显著增加了作为交易主体的货品和/或服务的交换成交的总成本。另一个复杂的因素是，合同内容、定单、发票和表示交易以及交易成交所需的其它文档常常仅以纸件形式存在供试图解决异常的个人访问。另外，以电子形式存在的数据常常分散于诸如应付款、应收款、采购、会计、买方或卖方团体、装运和验收等众多应用上。另外，在每一买方与多个卖方做生意且每一卖方与多个买方做生意的情形中，跟踪此类草案变得越来越困难。
一种存在上述困难的交易是装运交易。传统的途径给管理一个托运方与一个承运方之间的交易带来许多挑战。然而，通常多个交易中涉及有多个承运方和托运方，这使得管理过程更为复杂，并且费时和低效得多。该过程是劳动密集型的，原因在于它依靠将用于证明交货的提货单(BOL)的硬拷贝与硬拷贝的发票实体地匹配，然后尝试应用硬拷贝合同的条款来计算要支付的发票数额是否正确。异常需要与贸易合作方沟通，这常常涉及传真或邮寄支持材料的纸件拷贝。对于信息请求的响应常常导致更多具有变更对于交易实际如何发生的理解的手写注解的纸件拷贝。接着发生的一系列重复而耗时的步骤是买方和卖方双方额外的运作支出的来源。每张BOL还常常被多方多次征收从而造成过度的冗余。
由于这些困难和复杂的过程，传统装运交易管理系统很容易发生记帐错误和欺诈。例如，货品的交货与托运方何时就交货被记帐之间不存在连接。这可能导致双重记帐，根本没记帐，或就货运费向托运方记帐过高。还可能出现审计错误，这导致不正确的记帐或支付，这种情况在涉及货币兑换时加剧。另外，承运方在发票被审计和/或争议时等待的时间长到不相称。例如，传统地，交货花5天而支付花约45天。这一滞后不利地影响了承运方的营运资本资源，进而提高了承运方的交易成本并提高了承运方为赚取维持业务所需的经济回报所必须开出的价格。在涉及货币兑换的情形中，兑换率随时间而变化，因而如果该兑换是基于随由于审计错误或装运所引起的滞后波动而进行的话，那么这些滞后可导致大相径庭的兑换率。
现存的低效导致了额外的成本。这些成本中许多单独看来小，但加起来非常大。例如，承运方承受的管理成本包括：创建和递送初始发票的成本、解决记帐争议的成本、将BOL的签字拷贝提供给托运方的成本、以及将应收款过帐的成本。托运方承受类似的接收帐单、将其与BOL相匹配、人工核对合同以确定定价是否正确、然后生成付款并将其递送至承运方的管理成本。
存在于许多传统系统中的另一挑战涉及买方、卖方和其它各相关实体(例如，经销商或团购组织(GPO))之间的产品和服务(下面将“产品”和/或“服务”统称为“产品”)参考标识符的不相容性。当使用多个参考标识符时，跟踪和协调商务交易变得更困难。现代商务的复杂性也导致与商务交易相关联的昂贵的管理成本。管理成本包括为管理商务交易以确保准确而及时的记帐和支付所造成的人员、软件、硬件和整个部门的成本。即使在支付了昂贵的管理成本的情况下，大多数交易仍通常依赖于纸件作为在公司内和之间沟通的方式。纸件拷贝昂贵且难以跟踪并且不可以从地理上分开的位置同时访问。在公司内和之间流通的各种纸件拷贝也可能能引发争议(例如，价格差异、支付不足和冗长的价格争议)。这些争议可能会导致繁重而冗长的协商，进一步挫伤了买方和卖方。另外，争议可能会导致买方和卖方之间的关系的恶化或可能导致其断绝。如果需要找到新的买方或卖方，则引发进一步的成本。
大多数行业竞争都很激烈，因而任何成本节省都很重要。管理成本成为削减的目标，因为从管理功能中不直接产生收入。然而，与商务交易相关联的管理成本在当前具有广泛散布的数据的商务环境中，特别是在涉及不同货币的交易具有波动通货汇率的商务环境中难以削减。
商务交易的管理和协调中的上述和其它困难对处于交易的买方和卖方的商务实体以及此类交易的其它方面所涉及的商务实体提出了管理和成本挑战。
概要
本发明针对克服上述挑战和与上面讨论的类型的设备和应用以及其它应用中相关的问题。本发明被例示在多个实现和应用中，其中某些概述如下。
根据本发明的一个示例实施例，一种交易处理方法涉及根据交易方规则和货币兑换条款自动处理交易各方之间的交易。
根据本发明的另一示例实施例，一种交易处理方法涉及为自动处理涉及合同缔约各方的交易的货币兑换而实现的交易处理器。该交易处理器适用于访问与合同缔约各方的与合同相关的规则以及自动为合同缔约方之一就与交易相关的价格进行货币兑换。
在一个实现中，该交易处理器使用商务规则来选择在确定用于兑换货币的货币兑换率时使用的特定源。在另一实现中，该交易处理器使用商务规则来选择在设置用于兑换货币的货币兑换率时使用的特定日期和时间(例如在交易方处在不同的时区时实现的)。
在另一实现中，由一数据存储装置存储交易处理器所使用的商务规则。交易各方存储可用在多个交易中使用的商务规则。当交易处理器接收到要处理的交易信息时，它从该交易信息中标识出交易各方并访问所存储的对应于被标识方的商务规则。使用这些被访问的商务规则，交易处理器自动选择(例如，使用经这些商务规则授权的汇率基准)一汇率并使用该汇率为交易兑换货币。
本发明的以上概要并不旨在说明本发明每一示出的实施例或每一实现。以下的附图和详细说明更详细地例示出这些实施例。
附图简要说明
结合附图考虑对本发明的各实施例的详细说明，可以更完整地理解本发明，在附图中：
图1示出根据本发明的一个示例实施例的用于交易管理的配置和方法；
图2示出根据本发明的另一个示例实施例的交易处理配置；以及
图3是示出根据本发明的另一个示例实施例的涉及货币兑换的交易管理方法的流程图。
虽然本发明可以修改为各种修改和替换形式，但其细节已在附图中例示并且将被详细说明。然而，应理解主旨是本发明不一定限于所描述的特定实施例。相反，主旨是涵盖落在由所附权利要求定义的本发明的精神和范围内的所有修改、等效和替换技术方案。
详细说明
本发明据信适用于各种不同类型的通信和财务过程管理方法，并且已发现其对于涉及操作实现的应用和交易的定价(及相关货币兑换)、支付、跟踪及其相关方面的应用特别有用。尽管本发明不一定限于这些方法，但是通过使用这些和其它上下文对各种例子的讨论可以了解本发明的各方面。
根据本发明的一个示例实施例，一种交易管理配置使用交易方(例如，买方或卖方)信息来自动为各个交易推导出具有货币兑换特征的定价和/或支付选项。交易信息可包括例如交易各方的身份、交易的货品或服务、处理货币兑换的规则、专用于交易的特定一方或多方或其它方的用户概况信息。当与支付相关的交易功能被执行时，货币兑换信息被用于确定交易各方中的一方或多方的支付数额。
交易信息可以在交易各方之间的专门合同中陈述或使用先前商定的或标准的交易实践来实现。例如，依据其条款进行交易的专门合同可包括买方和卖方之间就特定项商定的价格和/或为在买方与卖方之间设定某些价格以及为执行货币兑换所商定的交易规则。还可实现附条件的合同条款以便于在一个或多个不同合同条款之间进行选择，或便于推导出新合同条款。
如上所述的与支付相关的交易功能通常涉及代表买方向卖方进行的实际支付(即，汇款)以及涉及资金筹集和会计的结算功能。在某些应用中，结算功能涉及用于会计用途的信息的传递，包括对照应收款的支付过帐。另外，结算功能在合适的情况下涉及直接和/或通过诸如信贷限额(及相关会计)的拨款等间接方法收集与支付相关的钱。
本发明的另一示例实施例是针对使用提供多个交易和交易方的产品价格及合同的来源的数据库实现来自动管理交易的处理系统。在任何交易之前，预期的买方和卖方协商和/或确认价格和合同条款，或仅仅是确认通过其它方式协商的价格和合同条款的电子表示。对于每一合同，买方检查、接受和/或争论合同条款或合同条款更新。一旦买方接受合同，就由一处理中心存储所接受的合同并为当前和/或未来的交易启用该合同。
合作合同管理器将合同条款应用于合同的实际履行，其中参与交易的诸方定义包括定价在内的适用合同条款以及相关的货币兑换条款。在某些实例中，交易各方通过商定专门条款来直接定义合同条款。在其它实例中，交易各方通过设定该方愿意照此参与交易的商务规则来间接地定义合同条款。合作合同管理器随后使用这些商务规则来设定合同条款。这些商务规则可以例如是推导自和/或包括买方和/或卖方概况信息，该买方和/或卖方概况信息包括诸如产品、定价、货币兑换条款、货运、支付期限、货币类型、关税信息及其它类型的合同数据等的合同相关数据。这些商务规则还可包括与特定类型的交易相关的信息或一般被接受的合同类型条款，并且可以不一定是特定交易方或特定交易专用的。另外，商务规则可以用诸如容差支付范围、货币兑换率容差、交货期限范围和其它在自动协商或设定合同条款时使用的信息等容差信息来实现。这些商务规则可以被存储在可由合作合同管理器访问的数据库中。所有定价信息和商务规则均可由交易管理器或者由诸如位于买方或卖方位置的远离合作合同管理器的应用程序检索(对远程访问具有安全控制)。
在某些实例中，合作合同管理器自动解决(或试图解决)交易争议或不一致的合同条款。预定义和已被接受的商务规则被用于在履行交易前自动达成合同条款。另外，在交易的不同方的商务规则需要不同的合同条款的情形中，合作合同管理器试图使用容差或其它允许偏离实际商务规则的信息来自动解决这些不同条款。例如，当用于货币兑换型应用程序时，合作合同管理器基于交易各方的专门合同条款和/或商务规则来设置诸如兑换率和兑换定时等兑换参数。当合作合同管理器不能自动解决争议或不一致的合同条款时，处理系统警告该未解决的交易中所涉及的各方，从而各方能与处理系统交互来努力争取解决。
本文所讨论的用户概况包括在交易管理和其它方面中使用的各种信息。例如，一个典型的这类概况包括下列数据中的一个或多个：用户标识信息、用户的商务规则、帐目的总帐图表(例如，以及对照如上所述的支付处理过帐的应收款)，计算机系统向合作合同管理器提交合同或交易数据的标识、顾客列表、供应商列表、合同和价格批准策略、货币兑换策略、授信策略(例如，用于将信贷债务延及交易方)、支付策略、交易批准策略、运作角色(例如，定义与该角色相关联的用户可执行哪些功能)、组织分级结构(例如，定义与特定组织节点相关联的用户能访问公司的数据总体中的多少)、以及用户。卖方顾客列表概况还可包括从卖方观点出发进一步定义诸如零售买方关系和/或批发买方关系等与顾客的商务关系的信息。买方供应商(例如，销售商或经销商)列表概况还可包括从买方观点出发进一步定义与供应商的商务关系的信息。
在本发明的另一个示例实施例中，电子接口便于用户访问诸如涉及以上讨论的合作合同管理器的交易管理系统。电子接口适用于与交易管理系统通信以实现各种过程，诸如涉及合同条款的设定、货币兑换信息的选择和货品的购买的过程。这些电子接口还便于用户执行用于访问诸如产品信息、产品价格、货币信息、合同和价格备忘录等信息的搜索功能。通过用户接口对信息的访问可以例如使用包括用户标识、接口标识、口令访问等在内的授权方法来自适应地控制。
如本文中所讨论地使用商务规则以及合同信息和用户概况(作为商务规则的一部分或相反)的方法可以用各种方式来实现。一个实现涉及基于先前由(各)买方和(各)卖方建立的商务规则的交易管理方法。交易管理系统包括适用于根据参与交易的买方和卖方实体商定的定价规则推导出交易的价格的计算机和通信节点。这些定价规则可以通过商务规则来实现和/或可以为专门的交易定制。对于关于商务规则的使用的一般信息，以及对于关于可以结合本文所讨论的一个或多个示例实施例实现的交易处理方法的专门信息，可以参考于2003年5月12日提交的美国专利申请S/N.10/436,878(USBA。101PA)，该申请被援引包括于此。
在本发明的另一个示例实施例中，自动化定价和支付系统进行为相应商务规则集合提供用于选择货币兑换标准的信息的交易方的交易过程。可以实现的货币兑换标准包括例如基于已公布汇率或不同货币的其它相对值的公共标准，这些标准易受到根据货币兑换率的波动的影响。该系统包括可以例如使用各种处理器中的一个或多个或处理器的组合实现的交易处理器，诸如CPU或具有多个通过网络通信的处理器的分布式处理配置等。
交易处理器适用于接收和使用商务规则以推导出由交易各方实现的交易的专门条款，并根据该专门条款设定交易价格(以第一货币)。专门条款可以使用例如交易各方之间的合同中直接指定固定交易价格的信息、或使用交易的特征以及所存储的信息来提供灵活的交易价格的信息来推导。交易处理器还使用商务规则来选择货币兑换标准，并使用所选择的标准为交易的至少一方将设定的价格从第一货币兑换成一不同的第二货币。随后根据设定的价格、商务规则和兑换后的设定价格对该交易进行支付和结算。例如，对于订立了货品合同的买方和卖方，可以通过用第一货币以设定价格支付卖方并通过以经兑换的设定价格从买方提取资金来实现支付和结算。另外，与货币兑换相关联的费用是选择性地通过在将费用纳入所选择的货币兑换标准中来实现支付和结算，和/或与由交易处理器对交易一方或双方单独征收的。这些费用在逐个交易的基础上，或在另一多交易的基础上来征收的，其中由合同和/或商务规则指示费用征收方法。
图1是根据本发明的另一示例实施例的包括分别用于在卖方终端122和买方终端120处处理卖方与买方之间的商务交易的合作合同管理器110。卖方终端122包括适用于提供卖方概况以及表示卖方与一个或多个买方之间的合同的合同数据并将该概况和合同数据传送至卖方接口133的卖方处理器123。在某些应用中，卖方终端还提供关于某些经授权买方(例如，系统100授权参加与卖方的交易的买方)的概况信息。卖方接口133包括适用于通过向处理器140提交卖方概况、一个或多个经授权买方概况(在某些情况下)和合同数据(即，从卖方处理器123接收的)来建立商务交易的规则的数据处理设备146。卖方接口144还适用于显示从处理器140接收到的合同数据，并将买方对合同数据的接受或拒绝从处理器140传送至卖方。处理器140使用卖方概况电子地组织卖方的合同数据，其中合同数据和概况存储在数据存储单元142中。卖方终端122使用例如授权或口令保护准则(例如，提供给中央处理器140，该处理器进而根据经由卖方终端122提供的信息选择性地授予对数据的访问权限)来便于对存储在数据存储单元142中的卖方合同数据的访问。
买方终端120包括适用于生成买方概况并将所生成的概况传送至买方接口132处的数据处理设备134的买方处理器124。买方接口132适用于显示从处理器140接收到的合同数据。数据处理设备134将作为买方接口132处的输入的合同数据的接受条件传送至处理器。处理器140与提供用于包括定价管理在内的买方和卖方交易管理的接口的合作合同管理器110耦合。处理器140处理相关商务交易信息并将其存储在数据存储单元142中，对该信息的访问权限被限制于经授权的用户(即，经由买方和卖方终端授权的买方和卖方)。
买方和卖方终端120和122中的一个或其两个进一步适用于提供能存储在数据存储单元142(或在合同当前在被处理的情形中，能直接由处理器140使用的)的货币兑换条款。使用买方和卖方概况，合作合同管理器110自动为买方和卖方之间的交易设定价格，以及为买方和卖方中的至少一方设置货币兑换参数。
在一个实现中，处理器140与包括发行机构144和支付机构152在内的支付系统141接口。发行机构144的发行处理器145维护买方终端120的信用帐户并将用于由通信系统100管理的交易的款项，诸如产品的装运成本、产品成本等记入特定买方终端的帐户的借方。响应于在处理器140处管理的交易，支付机构152的支付处理器154例如在买方确认收到货品时或在买方进行购买时向卖方终端122履行支付。
在另一实现中，系统100包括或适用于与一个或多个由货币汇兑功能160表示的货币汇兑功能接口。货币汇兑功能160可以通过可执行货币汇兑(以及征收相关联的费用或将费用纳入兑换率)的处理器140来实现。诸如如何确定货币兑换率(例如，使用标准指数)等实现货币汇兑的规则等可由买方、卖方或其它交易方提供。经汇兑的货币值在适用的情况下被用于向支付系统41传送支付信息。
在某些应用中，货币汇兑功能是与处理器140分开实现的，处理器140通过选择特定汇兑公司，通过为所兑换的特定类型的货币选择特定的公布标准，或通过在可用于特定兑换的标准中选择一个标准来选择用于执行汇兑的汇兑功能。这种外部汇兑是在支付链中根据应用选择的一个位置处实现的。例如，当卖方希望以需要兑换的特定货币接受支付，则处理器140能指导支付系统141使用特定源来执行货币汇兑功能160。在另一应用中，由支付系统141执行汇兑。
在涉及外部汇兑功能的其它应用中，进行汇兑的一方或多方还与处理器140交互，并且在某些情形中，与合作合同管理器110交互。这一外部方还可进一步用与以上讨论类似的并可分别经由终端122或120为卖方或买方实现的方式来实现用户概况和其它信息。例如，诸如汇兑率条款等合同条款可以使用与汇兑率相关的商务规则来设定，合作合同管理器使用商务规则来达成可接受的汇兑率。用于设置汇兑率的商务规则是根据进行汇兑的诸方来选择的。例如，在卖方终端122处的卖方请求以特定货币接受支付的情形中，可使用卖方和执行汇兑的实体的商务规则来设定汇兑率。
在各种实现中，管理处理器140的实体可作为中介在买方或卖方与货币汇兑实体之间进行交互。这里，买方或卖方与管理处理器140的实体达成货币汇兑协议。管理处理器110的实体进而可与货币汇兑实体具有不同的协议。在这一点，买方或卖方接收经由处理器140商定的汇兑率，且运行处理器的管理实体在与货币汇兑实体商定的兑换率上进行汇兑。在这一点上，运行处理器140的管理实体可利用其高份量(由多个买方或卖方产生的)来协商一个特惠的汇兑率，并向买方或卖方实体收取优惠度较低的汇兑率。
图2示出根据本发明的另一示例实施例的包括被编程成自动处理交易的货币兑换方面的交易处理器210的交易处理配置200。交易处理器210与数据库212和汇兑率指定引擎214通信。数据库212存储包括货币兑换规则在内的交易相关信息以及适用于一个或多个交易的各次货币兑换的审计信息。货币兑换引擎214使用来自数据库212的规则并在交易处理器210的指导下处理交易中涉及货币兑换的方面。在各种实现中，数据库212和/或汇兑率指定引擎214被实现为交易处理器210的一部分。在其它实现中，数据库212和汇兑率指定引擎214中的一个或两个被定位在远处和/或包括在不同位置处的多个电路。
多个用户节点220、222、224、226和228与交易处理器210通信地耦合。用户节点220-228可例如包括买方、卖方、经销商、托运方、承运方、政府机关、金融机构或交易中会涉及的其它类型的个人、团体或代理机构中的一个或多个。以图1为例，可以在用户节点220至228中的一个处实现卖方终端122、买方终端120、处理器140、支付系统141或实现货币汇兑功能160的货币汇兑实体中的一个或多个。
在另一个实现中，交易处理器210适用于在新交易信息被接收到或执行时自动将货币规则应用于为交易指定货币汇兑率或其它参数。此新交易信息可以例如在诸如定单或发票等交易文档中被详述。货币规则由汇兑率指定引擎214用于为交易或交易中该汇兑率所适用的一部分指定兑换率。
当在交易处理器210处接收到对货币规则的更新时(例如，通过用户节点220至228中的一个)，处理器作出为交易指定汇兑率的新调用并作出相应的更新。例如，当特定用户的交易已被指定一特定汇兑率参数且该用户输入对用于指定汇兑率参数的货币规则的更新时，交易处理器210自动更新为该交易指定的参数。可任选地，例如，在用户想选择性地将更新的规则用于新交易的情形中，提供指定规则更新的用户选择性地控制更新的规则的应用。
用户节点220-228能与交易处理器210交互以提供各种不同类型的交易相关信息。该交易信息可包括例如：货币汇兑参数、会计规则、定单、发票、装运文档、支付授权、支付履行、关税文档、安全文档等。
交易处理器210在数据库212中记录与货币兑换相关的信息以便于涉及货币兑换的个人和/或团体交易的审计。此信息可包括各种类型的信息中的一个或多个，其适用于图2的例子包括“支付”货币类型和数额、“记帐”货币类型和数额、兑换日期/时间和兑换率。当节点220至228处的外部实体(或诸如管理实体等其它实体)被允许访问数据库212时，审计信息就易于被获得(例如，为了遵循Sarbanes-Oxley相关规则)。
兑换日期和兑换率根据与特定交易的各方相关联的货币类型和/或商务规则被选择性地适用于交易的“支付”部分和“记帐”部分中的一个或其两者。在交易只涉及一个货币兑换(即，在记帐和支付货币之间)时，交易处理器210结合与货币兑换相关的交易部分进行货币兑换。
系统200能使用多个节点和配置来实现，并且适用于各种交易处理方法。然而，出于讨论的目的，每一用户节点结合特定交易如下地实现。节点220是表示交易中的买方的买方节点而节点222是表示卖方的卖方节点。节点224、226和228分别表示买方、卖方和诸如交易处理器210的所有者/操作者等替换交易方的金融机构。在某些情形中，结合交易处理器210转帐的资金是直接在买方和卖方金融机构224与226之间进行的。在其它情形中，结合交易处理器210转帐的资金中的某些或全部都通过金融机构228处理。
买方220和卖方222提供存储在数据库212中供交易处理器210使用的商务规则。当诸如买方220请求货品和/或服务等交易启动事件发生时，交易处理器210检索并使用这些商务规则来推导出可供在设定交易的价格时使用的条款。例如，在买方220和卖方222存储指示合同关系的商务规则和用于设定价格的信息时，处理器210为交易推导出诸如每单位的价格等价格条款。
交易处理器210用交易数据接收功能230接收交易启动事件数据并用匹配功能231将该事件数据与特定用户(例如，买方220和/或卖方222)相匹配。这些事件数据可包括例如，与用户之间的交易相关的定单或发票。该匹配可涉及例如使用与交易的货品和/或服务相关联的产品标识条款，将事件数据与特定用户与或特定交易相匹配。规则检索功能232实现匹配的用户信息以从数据库212中检索适用于该交易事件的商务规则(例如，通过检索标记的或与匹配的用户信息相关联的商务规则)。
定价引擎233使用检索到的商务规则来设定以第一货币计的交易价格，例如通过使用商务规则中的合同价格信息或通过使用商务规则中的条款以及交易中的诸如数量、交通或管理事项等其它特征来计算价格。定价引擎233使用文档中的信息(例如交易启动事件数据)来标识检索到的规则中可供在设定价格时使用的那些规则。这类信息可包括例如标识该信息所适用的专门合同的合同标识符、标识被设定价格的项目的项目标识符、标识度量交易量所用的货币的货币代码以及定单日期。使用这些方法，经由定价引擎设定的价格是向卖方222支付的“支付”价格。
汇兑率检索功能234使用商务规则和汇兑率指定引擎214来检索汇兑率。在某些例子中，汇兑率指定引擎214在功能上用汇兑率检索功能234实现。商务规则可以诸如通过标识要使用的特定兑换标准(例如，公布的标准)，或通过使用从买方和卖方中的一个或多个接收的输入标识兑换标准等，来规定指定汇兑率的特定方法。在汇兑率已设定之后，汇兑定价功能235用第二货币设定交易的价格。此价格是买方220将就该交易被“记帐”的价格。
金融机构224、226以及在某些情形中还有228之间的资金转帐是根据以上方法实行的。例如，在金融机构224和226分别是买方和卖方的金融机构的情形中，“记帐”金额中的资金从买方的金融机构转出而“支付”金额中的资金被转到卖方的金融机构。在某些情形中，数据库212中的商务规则指示买方的和卖方的金融机构之一将执行货币兑换。在某些情形中，商务规则规定由第三方金融机构228执行货币兑换。
在某些应用中，交易处理器210进一步执行交易的结算功能，包括，例如与会计相关的功能和支付功能。在一个会计功能例子中，当代理买方220向卖方222进行支付时(具有合适的货币兑换特征)，交易处理器210自动对照卖方222的应收款记录(例如，存储在数据库212中、卖方222处、或其它)将支付过帐。在一支付功能示例中，交易处理器210选择用于支付卖方222的资金源，并相应地执行用于从买方220提取资金的支付结算功能。这些资金可以被直接提取(例如，从买方的金融机构224)或者诸如通过从买方的信贷限额提取资金等通过授信方式来间接地提取。在一些应用中，资金被直接提取并相应地直接提供给卖方222。在其它应用中，代表买方220将资金提供给卖方222，并接着执行用于从买方收回资金以用于抵偿对卖方的支付(和例如抵偿处理和/或兑换费用)的支付结算功能。。
在某些实现中，交易处理器210利用例如第三方金融机构228执行货币兑换。与从买方的金融机构224接收到的“记帐”金额相关联的资金被转帐给第三方金融机构228，而“支付”金额中的资金从同一(或另一)金融机构228转出并转帐给卖方的金融机构226。
虽然各种与货币兑换相关的支付功能可以用交易处理器210来实现，正如以上讨论的这些功能的几个例子，但交易处理器记录关于每一兑换的审计数据。此数据可以被存储在例如数据库212中或提供给节点220至228中的一个或多个。示例审计数据包括“记帐”和“支付”金额(以及货币类型)、以及如上所讨论的交易日期、汇兑率信息等中的一个或多个。
在一个更具体的实现中，交易处理器210还提供用于改善发票或与货币兑换相关的其它差异的协调信息。在例如交易容易受货币汇兑率中的波动影响的情形中可能会出现差异。其它差异(或差异的潜在可能性)在特定交易的定时特征影响汇兑率时出现；在这些情形中，交易处理器210记录确定汇兑率时使用的时间。
与兑换相关联的费用可以使用各种方法中的一个或多个向买方220和/或卖方220征收。这些费用可被纳入到对于“记帐”金额的货币兑换中，或可以向卖方222和/或另一方分别征收，并且可以例如基于存储在数据库212中的商务规则。
在确定特定交易的哪一财务部分要用于征收费用(或，相应地在有纳入的费用的情况下执行货币兑换)时可使用各种基础。例如，在交易使用“记帐”金额作为执行货币兑换的基础的情形中，特定交易金额按买方的货币商定。再次分别使用节点220和222作为买方和卖方节点，交易处理器便于对买方220以第一货币的交易金额(“记帐”金额)来记帐。随后进行从“记帐”货币到“支付”货币的货币兑换，其中“支付”货币是被提供给卖方222。与此货币兑换相关联的费用例如被纳入到兑换中或分别向卖方和/或其它方征收(例如，根据商务规则)。
可如以上所讨论或另外地随系统200实现各种其它交易相关方面。在某些情形中，用户节点220至228中的一个或多个包括与交易处理器210通信的控制输入接口(例如，图形用户接口)，在诸节点处的用户能提供诸如货币汇兑规则等与交易相关的信息。在其它情形中，交易处理器210出于诸如检索货币汇兑规则(例如，比率、比率源或兑换源)或更新相关域等各种目的自动访问来自用户节点的信息。节点与交易处理器210之间的这一交互是使用例如受口令保护的授权等的访问授权来控制的。
交易处理器210依据应用来向用户节点220至228中的一个或多个征收费用。在某些情形中，这些费用被纳入到交易的货币汇兑类型中。在其它情形中，这些费用是基于交易的支付金额的百分比。在其它情形中，这些费用涉及基于交易的支付金额的费用以及与货币兑换相关的金额。根据交易的实质、与交易各方的合同协议和其它考虑因素，这些费用可被施加于交易各方中的一方或多方。例如，某些涉及买方和卖方的交易实现被处理成由卖方支付与特定交易相关联的所有费用。为交易处理器210的操作者分配诸如这些的处理费用，它可以是独立于任何交易的实体或是诸如与交易各方之一相关的金融机构等的与交易一体化的实体。
在另一示例实施例中，交易处理器210还适用于根据从节点220至228接收到的诸如授权输入和交易专用输入等输入来准许和控制与数据库212的信息交换。当在节点220至228之一处的用户试图向交易处理器210发送信息或从交易处理器210检索信息时，来自用户的授权信息被用于控制信息传送。授权信息可包括例如访问类型信息(例如，口令或用户ID)或只是交易处理器210识别的文档信息。
根据本发明的另一示例实施例，交易处理器210被配置和安排成将涉及两个或多个交易的批量货币兑换外包。例如，在多个交易涉及第一货币与第二货币之间的兑换的情形中，交易处理器210能选择性地由外部金融机构兑换与来自多个交易的总数相当的批量资金总和。交易处理器210随后能对所有这多个交易使用经兑换的资金来实现交易的支付和结算。在某些应用中，交易处理器210使用比为批量兑换获得的兑换率高的兑换率来兑换每个交易的资金，以保持净资金差作为为每个交易执行兑换的交易费。另外，可以对多个交易中的不同交易方区别地应用与交易各方与交易处理器210的操作者之间的合同相关的兑换率。可以从在与交易各方的合同中被认为能接受的范围的兑换率中进一步为每一交易方选择兑换率。这些兑换率及其应用是由交易处理器210适当地使用针对每一交易方的商务规则来实现的。
图3是示出根据本发明的另一示例实施例的涉及货币兑换的自动化交易管理的一个示例方法的流程图。在框300处接收到用于定价功能的交易相关信息。此交易相关信息可包括例如电子定单或发票，或描述特定交易或交易的一部分的定价或货币特征的其它信息。交易相关信息还包括至少一个交易方的标识数据。
在框310，使用标识数据将交易相关信息与交易各方相关联，该标识数据可包括各种可用于标识交易一方或多方的各种信息中的一个或多个。例如，电子文档中的数据可用于标识文档的源，该文档源随后被标识成交易各方之一。该数据还可用于直接使用例如交易ID号等来标识该数据所适用的交易。另外，该数据可以间接地用于标识它所适用于交易，其中一个或多个交易特征被确定并与特定交易相关联(例如，在使用一定量的匹配数据来定义数据与交易之间的匹配的情形中)。
在框320，使用来自交易一方或多方的商务规则来为交易设置定价条款，并且在框330，使用该定价条款来设定交易的价格。在价格被设定之后，在框340处，推导出表示要支付给卖方交易方的价格的“支付”价格(以第一货币计)。
在框340，使用来自交易各方的商务规则来建立货币兑换规则。货币兑换规则可包括例如以上讨论的诸如兑换率、货币类型和汇兑源等与货币兑换相关联的规则和特征中的一个或多个。在框350，从诸如公众可用的比率源等的比率源取得货币兑换率，并用其来设定货币兑换率。在框360，使用所设定的货币兑换率将所推导出的“支付”价格兑换成不同货币的“记帐”价格，“记帐”价格用于向买方交易方记帐。
在“记帐”价格被设定之后，在框370通过按“记帐”金额向买方交易方记帐并按“支付”金额向卖方交易方支付来处理支付。来自每一种货币的“记帐”和“支付”金额的资金通常从共同金融源收集和支付，该金融源从兑换中抽取价值。
在某些实现中，支付处理实体通过与不同金融机构交换债务来便于“记帐”和“支付”资金的接收和支付。例如，在第一银行应按“支付”货币付给支付处理实体资金的情形中，可以将“支付”金额的资金额从第一银行转帐给卖方交易方。支付处理实体随后从买方交易方收取“记帐”金额和货币的资金作为收入。类似地，在支付处理实体应向债权人支付“记帐”货币的资金的情形中，来自买方交易方的“记帐”金额的支付可以通过支付处理实体以“支付”货币向卖方交易方支付“支付”金额而被转给债权人。
在框380，为了与货币兑换及实施该兑换的交易相关的跟踪目的而记录审计数据。例如，“支付”和“记帐”货币和金额以及可用于实体化诸如兑换数据和比率等货币兑换率的信息被存储。还存储与特定时区相关的兑换日期信息，以便于进行交易各方在不同时区中的交易。特定时区(以及其它货币兑换参数)可以例如在框320处用商务规则来检索。
在另一示例实施例中，与预算相对于实际兑换率中的变化相关联的支出被记录，并且在某些情形中，被征收一个特定的支出代码。例如，当交易一方以要应用于交易的特定兑换率作预算，但该交易以不同的兑换率执行时，与被兑换的货币相关联的资金增减被记录为支出。此支出按交易方的商务规则所指定地被合适地记录。
参见图3并且如结合图3所理解的，结合框390示出一个示例比率变化支出勾销方法，该方法是用以上结合框300至380所讨论的方法选择性地实现的。预算的与实际的货币兑换率之间的差额(如果有的话)在框390按在框320处实施的商务规则所指定地作为支出勾销。与以上讨论一致地，商务规则可用于指定特定的支出代码，指导与兑换相关的支出数据的记录、和/或对合适方征收支出。在这些应用中，在框390处，支出勾销是对于承担该成本的特定方征收的。
在某些应用中，框390处对任何差额的支出勾销还包括以与本文中其它讨论一致的方式向财务记录管理系统针对交易的至少一方(例如，兑换支出所适用的一方)进行过帐。此过帐可涉及例如将信息记录在合适交易方可用的数据总库中，或向诸如图2中的节点220至228之一处等的合适交易方的记帐位置发送表示该支出的数据。
以上讨论的交易处理方法可以结合包括以上讨论的及其它在内的涉及资金转帐的各种类型的商务交易来实现。在这一点，对于关于交易处理的通用信息以及对于关于可实现本发明的货币兑换方法的装运类型交易和方法的具体信息，可以参见授予Hahn-Carlson的美国专利第5,910,896号，它被全文援引于此。
虽然已参照几个特定的示例实施例说明了本发明的某些方面，但本领域的技术人员将认识到可以对本发明进行各种修改而不会背离在以下权利要求书中阐明的本发明的精神或范围。

Claims (33)

1.一种用于交易各方的自动化定价和支付系统，所述交易各方使用所述自动定价和支付系统为要处理的交易提供相应商务规则集，所述商务规则包括用于选择货币兑换标准的信息，所述系统包括：
交易处理器，适用于：
接收并使用所述商务规则来推导出要由交易各方实施的专门交易条款，所述交易具有根据所述专门条款设定的价格，所述价格是以第一货币计的价格；
根据所述商务规则选择货币兑换标准，所述货币兑换标准易根据货币兑换率而波动；
根据所述货币兑换标准，为所述交易的至少一方将所述设定价格从所述第一货币兑换成一不同的第二货币；以及
根据所述设定价格、所述商务规则和所述经兑换的设定价格来实现所述交易的支付和结算。
2.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于推导出包括表征所述交易的价格的价格条款的专门条款。
3.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于存储所述商务规则。
4.如权利要求3所述的系统，其特征在于，还包括用于存储所述商务规则的数据存储装置，其中所述交易处理器适用于将所述商业规则存储在所述数据存储装置中。
5.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器还适用于将来自买方的产品标识条款与卖方产品相匹配，以标识为其推导出所述专门条款的特定产品。
6.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器还适用于：
使用包括标识特定货币兑换标准的条款的商务规则；以及
通过在实现所述结算时使用所标识的货币兑换标准来兑换所述设定价格，来根据所述货币兑换标准为所述交易的至少一方将所述设定价格从所述第一货币兑换成一不同的第二货币。
7.如权利要求6所述的系统，其特征在于，所述交易处理器还适用于：
使用包括为不同类型的货币兑换标识两个或多个货币兑换标准的条款的商务规则；以及
根据所述第一和第二货币选择所述两个或多个货币兑换标准中的一个。
8.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于访问包括可供在两个或多个可用货币兑换标准中选择一个货币兑换标准来进行从所述第一货币至所述第二货币的兑换时可使用的条款的商务规则，并根据所述被访问的商务规则选择所述货币兑换标准。
9.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器包括被编程成使用商务规则和交易信息来推导出交易的定价条款的定价引擎，所述交易信息包括用于将所述交易与一特定的商务规则集相关联的特征。
10.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述定价引擎被编程成使用包括以下各项中的至少一个的交易信息来推导定价条款：所述交易的合同标识符、所售项目的项目标识符、标识用于度量所述合同的货币的货币代码、数量以及定单日期。
11.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于接收与所述交易各方中的一方相关联的货币选择条款以在为所述交易各方中的所述一方处理交易时使用。
12.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于根据表征两个远程方之间的合同的商务规则来选择货币兑换标准。
13.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于使用表征所述交易处理器的操作者与远程方之间的合同的商务规则来选择货币兑换标准。
14.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器还适用于根据所述商务规则以及根据兑换所述设定价格的当前日期和时间来选择所述货币兑换标准。
15.如权利要求14所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于使用所述商务规则来选择兑换所述设定价格的时间。
16.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器还适用于根据所述商务规则以及可供在选择货币兑换标准时使用的特定参考日期和时间位置来选择所述货币兑换标准。
17.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述系统适用于涉及买方和卖方的交易，并且所述交易处理器适用于将所述买方或所述卖方的设定价格兑换成由所述买方或卖方选择的进行所述货币兑换的货币。
18.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于针对涉及特定商务期间第一和第二货币之间的货币兑换的两个或多个交易，将所有所述交易的货币的批量总和从所述第一货币兑换成所述第二货币，并为所述两个或多个交易中的每一个的每一方单独实现支付。
19.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器还适用于向所述交易的至少一方征收货币兑换费用。
20.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于以第一货币兑换率将与所述交易相关的资金从所述第一货币兑换成所述第二货币，并以不同的货币兑换率兑换所述交易的至少一方的资金。
21.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于接收并使用指示货币兑换率的可接受范围的商务规则，并根据所述货币兑换率的可接受范围选择一货币兑换标准。
22.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于为所述交易的不同方使用不同的货币汇兑率源。
23.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于向所述交易的至少一方征收用于兑换所述设定价格的用户费。
24.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于根据所述商务规则和所述经兑换的设定价格，通过将所述经兑换的设定价格的金额的资金转帐至由所述商务规则标识的应收款交易方，来实现所述交易的支付。
25.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易各方包括便于进行所述交易支付的金融机构，其中所述交易处理器适用于通过在向所述金融机构建立所述第一货币金额的债务的同时将所述第一货币的设定价格的金额从所述金融机构转帐至应收款交易方来实现支付。
26.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易各方包括便于进行所述交易支付的金融机构，其中所述交易处理器适用于通过将所述第二货币的经兑换的设定价格的金额从应付交易方转帐至所述金融机构来实现支付。
27.如权利要求26所述的系统，其特征在于，所述交易处理器还适用于通过将所述第一货币的设定价格的金额从负债于担保金融机构的借方金融机构转帐至应收款交易方来实现支付。
28.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于通过以下步骤来实现所述交易的支付和结算：
设定用于代表买方向卖方实现支付的支付金额和货币；
设定用于为所述实现的支付以及为包括所述货币兑换在内的交易功能向所述买方记帐的记帐金额和货币。
29.一种交易处理和货币兑换装置，所述装置被配置并安排成：
接收用于交易各方之间的交易的相应商业规则集；
与多个买方终端和卖方终端通信并为所述各终端的用户提供共同的数据源，所述数据包括卖方报价；
响应于标识出买方接收到所述通信，控制对所述数据的访问并用于配置要与所述至少一个买方终端互通的数据的类型和安排；
对于要由买方针对所述卖方报价实现的交易，使用所述买方和卖方的商业规则来自动推导出所述交易的货币兑换准则；以及
使用所述货币兑换准则将所述交易的货币从由所述卖方在卖方报价中实现的第一货币兑换成一不同的货币。
30.一种用于交易各方的自动化定价系统，所述交易各方使用所述自动化定价系统来为要处理的交易提供相应商务规则集，所述系统包括：
用于接收和使用所述商务规则来推导出要由所述买方和卖方实现的交易的专门条款的装置，所述交易具有根据所述专门条款设定的价格，所述价格是以第一货币计的价格；
用于根据所述商务规则来选择货币兑换标准的装置；以及
用于根据所述货币兑换标准为所述交易的至少一方将所述设定价格从所述第一货币兑换成一不同的第二货币的装置。
31.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易处理器适用于：将由所选择的货币兑换标准规定的实际货币兑换率与由所述商务规则规定的预算货币兑换率相比较；
响应于所述实际货币兑换率不同于所述预算的货币兑换率，征收使用所述实际货币兑换率的经兑换的设定价格与使用所述预算的货币兑换率的经兑换的设定价格之间的差额。
32.如权利要求29所述的系统，其特征在于，还包括记录表征所述征收的差额的支出。
33.如权利要求29所述的系统，其特征在于，还包括根据交易方的商务规则将所述征收的经兑换的设定价格之间的差额作为支出记入所述交易方的会计管理系统。
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